Займы под залог грузовой техники

Содержание

Займ под залог грузового автомобиля оформляется так же, как и займ под ПТС легкового транспорта. С такими формами финансирования обычно работают автоломбарды и микрофинансовые организации (МФО), которые специализируются на залоговых кредитах под транспорт и спецтехнику. Один из таких кредиторов — онлайн сервис Caranga. Его главное преимущество заключается в том, что транспорт остается у владельца, а ПТС не изымается.

Caranga предоставляет услуги по предоставлению займов под залог различных видов техники, включая грузовые автомобили, мотоциклы, легковые машины, сельскохозяйственную технику, прицепы и водные катера. Сервис был создан командой микрофинансовой компании «Лайм‑Займ» (ООО), имеющей многолетний опыт в сфере онлайн-займов. Кроме того, Caranga внесена в государственный реестр микрофинансовых организаций Центрального Банка Российской Федерации. Это гарантирует высокий уровень надежности и соблюдение законности сделок с собственностью заемщиков.

Caranga в качестве обеспечения займа использует автомобиль клиента. Он должен быть на учете в российском ГИБДД и иметь актуальные документы (ПТС и СТС). Весь процесс — подача заявки, оценка грузовика, перевод займа, а также его постепенный возврат — проходит исключительно онлайн. Вам не потребуется посещать офис или приглашать специалиста для осмотра автомобиля. Для подтверждения заявки нужно предоставить сканы документов, подтверждающих личность заемщика, а также детальные фотографии грузового транспорта. После утверждения заявки средства будут перечислены на вашу банковскую карту сразу после подписания всех необходимых документов.

Максимальная сумма составит 500 000 рублей, но не более 80% от стоимости вашего транспорта. Сумма с процентами к возврату будет указана в индивидуальном договоре. Ставка в Caranga начинается от 2,74% в месяц.

Важно отметить, что при оформлении залога оригиналы документов, включая паспорт и свидетельство транспортного средства, а также сам грузовик, остаются в распоряжении владельца. Однако на транспортное средство накладываются определенные ограничения: его нельзя продать, подарить или обменять. Эти ограничения снимаются после полного погашения задолженности. В случае невыплаты займа кредитор вправе продать грузовик для погашения долга.

Плюсы и минусы получения займа

Плюсы

• Оперативное получение. Процесс получения займа занимает не более часа. В редких случаях максимальное время ожидания не превышает 3 дней.
• Без справок о доходах. Для оформления займа вам потребуются только ваш паспорт и документы на автомобиль, такие как ПТС и СТС. Нет необходимости предоставлять дополнительные справки о доходах.
• Владение автомобилем. Заложенная техника и документы на нее остаются в собственности клиента на протяжении всего срока займа. Вы сохраняете полное право на использование вашего транспортного средства.
• Доступность в регионах. В Caranga можно получить займ под залог авто в любом регионе России. Главное, чтобы автомобиль и заемщик соответствовали требованиям сервиса.
• Наличный и безналичный перевод. Выберите удобный способ получения средств: на банковский счет или карту. Все способы перечисления средств доступны без дополнительных комиссий со стороны сервиса.
• Досрочное погашение. Клиент вправе закрыть займ в любой момент раньше срока. В случае досрочного возврата проценты перестают начисляться в день получения компанией всей суммы оставшегося долга.

Минусы

• Лимиты по сумме. Количество денег, которые вы получите на руки, не будет превышать 80% от стоимости вашего автомобиля. Максимально возможная сумма — 500 000 рублей.
• Ограниченный срок возврата. Взять деньги в Caranga можно от 6 месяцев до 2,5 лет. Этот период не такой длительный, как при оформлении потребительского кредита в банке, где деньги выдают на срок до 5-7 лет.
• Штрафы за просрочку. При просрочке заемщик обязан заплатить дополнительно 20% годовых от суммы невыплаченного долга. При этом основные проценты продолжают начисляться до полного возврата займа.
• Недоступность для иностранцев. При оформлении займа потребуется российский паспорт с отметкой о регистрации в любом регионе. Caranga не предоставляет услуги иностранным гражданам.
• Заемщик — владелец авто. Только собственник транспортного средства вправе использовать его в качестве залога для получения займа.
• Условия без пересмотра. Клиент выбирает условия займа перед подписанием договора, и в последствии их уже нельзя изменить. Например, заемщик не может продлить срок выплаты, чтобы сократить ежемесячный платеж.

Как оформить займ под залог грузовой техники?

Пошаговая регистрация

1. Выберите тариф. Caranga предлагает две программы займа: «Легкий старт» на 1 год с ежемесячным погашением процентов и возвратом основной суммы в конце срока, а также «Стандартный» сроком до 2,5 лет, где сумма выплачивается равными долями.
2. Определите параметры займа. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором на главной странице Caranga, указав сумму и срок погашения. Калькулятор произведет расчет ежемесячного платежа, учитывая процентную ставку 2,74% в месяц.
3. Заполните анкету заемщика. Отправьте в сервис ваши контактные данные, информацию о грузовом транспорте и требуемую сумму займа. Заполните данные корректно для ускорения процесса одобрения.
4. Дождитесь ответа. В течение 20 минут вы получите уведомление о предварительном решении. При положительном ответе — продолжите оформление.
5. Сфотографируйте авто. Загрузите фотографии вашего грузового транспорта на сайт Caranga для оценки его стоимости. Специалисты компании проведут детальную оценку на основе предоставленных снимков и документов. И итоге будет определена стоимость залога и сформированы окончательные условия займа под ваш грузовой транспорт.
6. Выберите сумму и срок. После успешной оценки вам предложат несколько вариантов займа. Они будут включать разные суммы, сроки погашения и иные условия. Сравните и выберите наиболее удобный.
7. Подпишите документы. Подписание договора происходит дистанционно с помощью ввода кода из СМС. Грузовик и ПТС остаются у владельца. Компания самостоятельно регистрирует вашу технику у нотариуса в качестве залога.
8. Дождитесь перевода. Для быстрого получения денег на этапе оформления займа укажите свою именную банковскую карту. Это самый удобный способ зачисления средств. Также можно запросить деньги на банковский счет.
9. Исполните обязательства. Первый платеж по займу нужно внести через 4 недели после подписания документов.

Требования и документы

• Российское гражданство.
• Паспорт гражданина РФ.
• Постоянная регистрация в РФ не менее 3 месяцев.
• СНИЛС или ИНН.
• Возраст от 20 до 65 лет.
• 3 номера телефона для связи.
• Электронная почта.
• Достоверные сведения о доходе и кредитных обязательствах.
• Наличие в собственности легкового или грузового автомобиля, спецтехники, катера, прицепа.
• Паспорт и свидетельство о регистрации транспортного средства.

Условия предоставления

• Сумма. От 50 000 до 500 000 рублей, но не более 80% от стоимости авто.
• Срок. От 6 месяцев до 2,5 лет.
• Ставка. От 2,74% в месяц.
• Дополнительные условия. В Caranga предусмотрены специальные условия для заемщиков, которые готовы вернуть деньги в течение короткого срока — от 6 до 13 месяцев. Согласно им клиент ежемесячно отдает только проценты по займу, а основную сумму долга возвращает одним платежом в конце срока договора. Для тех, кто взял ссуду на самый долгий период до 2,5 лет, сервис предоставляет скидку на ежемесячный платеж. Сервис сам определяет круг клиентов, которые получат бонус — информация об этом отобразится в личном кабинете заемщика.

Способы получения займа

• Банковская карта. Получить средства можно на именную карту любого российского банка. Этот метод наиболее быстрый, так как деньги появляются на карте почти мгновенно после подписания договора.
• Зачисление на счет в банке. Caranga перечислит деньги на указанные вами банковские реквизиты российского банка. Счет должен быть зарегистрирован на имя заемщика. Межбанковские операции занимают от 1 до 3 дней.

Как оплатить займ

• В личном кабинете. Внести ежемесячный платеж или закрыть займ полностью можно в личном кабинете сервиса. Для оплаты принимаются карты российских банков платежных систем Visa, MasterCard и МИР.
• Банковским переводом на расчетный счет. Переводите ежемесячные платежи на счет Caranga через любой банк. Для этого понадобятся реквизиты кредитора. Посмотрите их в личном кабинете на сайте сервиса или в разделе «О компании» или уточните данные по телефону организации 8 800 700 66 00. Зачисление потребует от 1 до 3 рабочих дней.

Советы, на что обратить внимание

• Проверьте надежность кредитора. Перед подписанием договора о залоге удостоверьтесь в законности организации, в которую обращаетесь. Например, сервис Caranga включен в государственный реестр микрофинансовых организаций Центрального Банка Российской Федерации. Этот реестр является ключевым индикатором законности и соответствия требованиям регулирующих органов.
• Уточните требования. Убедитесь, что вы и ваша техника соответствуете всем требованиям выбранной организации, чтобы не отправлять заявку впустую. Например, Caranga сотрудничает исключительно с гражданами РФ с регистрацией в одном из регионов страны. Автомобиль под залог должен быть собственностью заемщика. Залог чужого имущества не допускается. Также необходимо, чтобы ваш транспорт был в отличном техническом состоянии и имел регистрацию в ГИБДД.
• Изучите параметры займа. Используйте кредитный калькулятор. Этот инструмент поможет вам предварительно оценить стоимость ежемесячных выплат по займу. Определите желаемую сумму, учитывая, что вам будет доступно не более 80% рыночной стоимости автомобиля. Уточните другие условия договора. Например, у Caranga они отличаются в зависимости от срока, на который вы берете автозайм.
• Прочитайте договор. Перед подписанием договора внимательно ознакомьтесь с его содержанием. Обратите особенное внимание на раздел «Порядок возврата заемных средств и уплаты процентов». Здесь будут детально расписаны условия предоставления средств, начисление процентов, методы оплаты долга, включая досрочное погашение и правила при возникновении задолженности. Подписывайте лишь тот документ, который вам полностью понятен, чтобы в будущем избежать недопониманий.
• Ознакомьтесь с правилами использования авто. Транспорт, выступающий в роли залога, остается в вашем распоряжении, но подлежит определенным ограничениям. Например, в течение срока займа нельзя продавать или модифицировать конструкцию автомобиля. Узнайте у сотрудников микрофинансовой организации все условия использования техники в залоге.