Займы банкротам

Содержание

Для многих людей, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, банкротство становится выходом из долгового тупика. Однако после этой процедуры возникает вопрос: можно ли взять кредит после банкротства и какие последствия она влечет за собой? В России существует два пути признания физического лица банкротом. Первый — через Арбитражный суд, куда обращается сам должник или кредитор. Если долги превышают 500 тысяч рублей, включая заемные средства, услуги ЖКХ, налоги и сборы, штрафы, человек обязан в течение 30 дней обратиться с заявлением о банкротстве в суд. Для долгов менее 500 000 рублей пройти процедуру о несостоятельности (банкротстве) физических лиц можно по заявлению в МФЦ.

Как только процедура банкротства пройдена, то должник освобождается от обязательств по кредитам, но этот процесс сопровождается негативными для него последствиями. После процедуры банкротства оформление нового кредита становится крайне сложным, поскольку банки считают банкротов рискованными заемщиками. По закону после признания себя банкротом не запрещено получение новых кредитов, но в банке могут отказать по заявке или предложить высокие ставки и строгие условия. Данные о банкротстве вносятся в кредитную историю и любой банк видит эту информацию. При обращении за кредитом или займом банкрот обязан уведомить банк о своем статусе в течение 5 лет с момента решения суда.

Если взять кредит после банкротства в кредитной организации не удается, альтернативой может стать сервис микрокредитования Caranga. Эта микрокредитная организация предлагает займы без подтверждения доходов и поручителей, а услуги доступны даже для тех, кто был объявлен банкротами. Сервис предоставляет займы через онлайн-платформу, обеспечивая круглосуточную доступность и быстрый процесс одобрения. Caranga выдает займы по паспорту РФ, принимая в залог авто. Наличие ликвидного обеспечения гарантирует кредитору возврат долга при образовании задолженности по договору.

Личный кабинет заемщика позволяет взаимодействовать с компанией, получать займы на любые цели практически моментально и в любое время суток. Упрощенная проверка делает услуги доступными для всех, включая тех, кто подвергся процедуре банкротства. Скорость выдачи и гибкость условий делают Caranga привлекательным выбором для тех, кто стремится восстановить финансовую стабильность. Таким образом, банкротство физического лица — это не приговор, а за счет того, что МФО передает сведения в БКИ, можно постепенно улучшить свою кредитную историю.

Плюсы и минусы получения займа 

Плюсы

• Улучшение кредитной истории. Погашение микрозайма после банкротства может стать шагом к восстановлению вашей кредитной истории. Для банкрота это может стать важным шагом в исправлении своего финансового положения и возможности показать кредиторам себя с положительной стороны. Погашая долги в срок, можно в будущем получать кредиты на более выгодных условиях.
• Доступ к финансированию. Займ после прохождения банкротства предоставляет шанс получить необходимые средства практически без проблем, когда банкроту отказывают банки. Это может быть особенно важно в ситуациях, требующих срочных финансовых решений.
• Ограниченные формальности. Если для банка важна хорошая кредитная история, стабильный и подтвержденный доход, то некоторые микрокредитные организации предоставляют займы банкротам с минимальными формальностями.
• Быстрое одобрение и выдача. Процесс одобрения микрозайма и получения средств в микрофинансовых организациях часто более быстрый, чем у банков. Это позволяет решать финансовые вопросы в день обращения, не откладывая их на долгий срок.
• Разнообразие предложений. Многие микрокредитные организации предоставляют гибкие условия и альтернативные варианты, такие как микрозаймы без проверки кредитной истории или с залогом автомобиля, что может быть привлекательным вариантом для тех, кто прошел банкротство.

Минусы

• Риск потери залога. Займ с использованием автомобиля в качестве залога несет значительный риск. В случае невозможности возврата долга кредитор имеет право в судебном порядке забрать имущество для покрытия задолженности.
• Высокие процентные ставки. Микрозаймы часто сопровождаются более высокими процентными ставками по сравнению с банковскими кредитами. Это объясняется высоким риском, связанным с кредитованием людей с неблагоприятной кредитной историей или подвергшихся банкротству.
• Ограниченные суммы займов. Закон устанавливает максимальную сумму микрозайма, доступную для физических лиц. Ограничения могут привести к тому, что клиенту будет недостаточно одобренного лимита для решения своих вопросов.

Как оформить займ под залог авто?

Пошаговая регистрация

1. Ознакомьтесь с требованиями и условиями. Перейдите на главную страницу сайта Caranga и посмотрите информацию о компании, условиях займа и доступных опциях. На главной странице также предоставлена возможность рассчитать ежемесячный платеж по займу.
2. Войдите или зарегистрируйтесь. Если вы уже зарегистрированы на сайте Caranga, войдите в свой аккаунт, используя логин и пароль. Если вы новый пользователь, зарегистрируйтесь, следуя инструкциям на сайте. Это позволит вам получить доступ к личному кабинету.
3. Воспользуйтесь кредитным калькулятором. В личном кабинете или на главной странице сайта Caranga вы найдете кредитный калькулятор. Используйте его, чтобы определить желаемую сумму займа и срок, на который вы планируете взять займ. Калькулятор выдаст вам сумму к возврату, учитывая выбранный тариф.
4. Заполните заявку. После использования калькулятора перейдите к заполнению онлайн-формы заявки на займ. Нажмите на кнопку «Оформить онлайн». Укажите требуемую информацию. Необходимо предоставить информацию о себе и автомобиле. После этого отправьте онлайн-заявку.
5. Ожидайте решения. После того как заявка будет отправлена, ожидайте решения от компании. Они проанализируют ваш запрос и свяжутся с вами, чтобы сообщить о предварительном решении. Этот процесс займет не больше часа.
6. Закончите оформление. Сделайте фотографии автомобиля и отправьте их в компанию. Специалисты компании проведут оценку автомобиля. И вам вышлют окончательное предложение по займу с индивидуальными условиями.
7. Подпишите договор. В случае одобрения займа вам предложат подписать официальный договор. Ознакомьтесь с условиями и подпишите договор.
8. Получите средства. После подписания договора средства будут перечислены на ваш банковский счет или карту.

Требования и документы

• Гражданство Российской Федерации.
• Паспорт гражданина РФ.
• СНИЛС или ИНН для дополнительной проверки личных данных.
• Возраст заемщика не менее 20 лет.
• Контактный номер мобильного телефона для верификации и оперативной связи.
• Актуальный адрес электронной почты для отправки копии подписанных документов и восстановления доступа к личному кабинету.
• Документы, подтверждающие право собственности на автомобиль: ПТС и СТС.
• Автомобиль в исправном состоянии.

Условия предоставления

• Сумма займа. Сумма предоставляемого займа зависит от оценочной стоимости залога и составляет до 80% от этой стоимости. Для новых клиентов доступна сумма до 500 000 рублей.
• Срок погашения. Срок погашения займа в Caranga зависит от выбранного тарифа. Например, тариф «Легкий старт» предлагает ограниченный срок в 13 месяцев, в то время как тариф «Стандартный» дает возможность погашать займ в течение 2,5 лет.
• Процентная ставка. Процентная ставка начинается от 2,74% в месяц и определяется индивидуально, учитывая параметры залогового транспортного средства и кредитную историю заемщика. Чем выше стоимость, лучше техническое состояние автомобиля и надежнее кредитная история клиента, тем более привлекательные условия предоставляются в плане процентной ставки.
• Дополнительные условия. В Caranga предоставляются дополнительные условия, включая возможность досрочного погашения займа в любое время. Это позволяет клиентам экономить на процентных выплатах и улучшать свои финансовые перспективы. Также лояльным клиентам предоставляются индивидуальные скидки, и есть специальный тариф «Легкий старт», который позволяет первое время оплачивать лишь проценты.

Способы получения займа

• На банковскую карту. Заемщики могут выбрать опцию получения денег на свою банковскую карту. После подписания договора и его утверждения запрошенная сумма будет перечислена на указанную карту в кратчайшие сроки. Необходимо, чтобы имя владельца карты совпадало с именем заемщика.
• На банковский счет. Для тех, кто предпочитает более традиционные способы получения денег, Caranga также предоставляет опцию перечисления средств на банковский счет заемщика. Предоставьте полные реквизиты счета и ожидайте зачисления средств в течение дня.

Как оплатить займ

• В личном кабинете. Caranga предоставляет возможность оплаты займа через Личный кабинет на сайте, что позволяет оперативно управлять погашением займа. Заемщики имеют возможность вносить платежи, проверять состояние задолженности и следить за графиком погашения, не выходя из дома или офиса.
• Банковским переводом на расчетный счет. Для тех, кто предпочитает более традиционные методы оплаты, Caranga предоставляет возможность погашать займа через банковский перевод на расчетный счет компании. Информация о расчетном счете доступна в договоре или на сайте Caranga в разделе «О компании». После перевода средств важно сохранить квитанцию или подтверждение перевода в целях контроля оплаты. Средства поступят на счет в течение 3 рабочих дней.

Советы, на что обратить внимание

• Состояние автомобиля. При оценке транспортного средства обратите внимание на его техническое состояние и внешний вид. Детали должны быть хорошо видны на предоставленных фотографиях, их ясность и качество крайне важны для оценки.
• Условия займа. Узнайте про условия займа, включая процентные ставки, сумму займа, сроки погашения и способы возврата. Будьте уверены, что они соответствуют вашим финансовым возможностям.
• Документы и сроки. Перед оформлением займа обязательно внимательно ознакомьтесь со всеми документами. Особое внимание обратите на сроки действия займа, его погашение и возможные штрафы за просрочку.
• Возврат займа. Убедитесь, что у вас есть четкий план по возврату займа, прежде чем принимать решение. Ознакомьтесь с вариантами погашения и выберите наиболее подходящий для себя способ.
• Прозрачность условий. Оцените прозрачность и доступность условий займа. Удостоверьтесь, что все платежи, проценты и дополнительные расходы четко прописаны и понятны.
• История компании и отзывы. Узнайте об истории компании Caranga, убедитесь в ее надежности и репутации. Отзывы клиентов помогут понять опыт других пользователей и их удовлетворенность услугами.
• Информация о сроках и платежах. Важно внимательно ознакомиться с информацией о сроках и платежах. Уточните даты платежей, а также возможные последствия задержек в оплате.