Займы для физических лиц

Содержание

Потребительские кредиты для физических лиц в России играют важную роль в финансовой жизни людей, предоставляя возможность реализации различных целей, от приобретения недвижимости до покрытия неотложных расходов. Одним из ключевых преимуществ таких кредитов является возможность быстрого доступа к средствам. Клиентам предлагаются различные кредитные программы с удобными сроками и условиями погашения, что позволяет выбрать оптимальный вариант под свои финансовые возможности. Этот вид кредитования также не требует обеспечения залогом. Однако процесс оценки кредитоспособности клиента требует проверки кредитной истории и доходов.

Оформление кредита в банке — процесс не быстрый. Требуется предоставить множество документов, пройти проверку кредитной истории, дождаться решения банка. Далеко не каждый получит одобрение из-за высоких требований, которые создают проблемы для людей с нестабильными доходами или с недостаточно положительной кредитной историей, ограничивая доступ к финансированию. Более того, процесс рассмотрения и одобрения заявки на кредит занимает много времени, что непрактично в случае срочных финансовых потребностей. В отличие от банков сервис Caranga предлагает более удобный и быстрый способ получения средств.

Caranga предлагает займы физическим лицам под залог легковых и коммерческих автомобилей без строгих требований, характерных для банков — из документов вам понадобятся только паспорт и документы на машину и все это подается онлайн. Caranga предоставляет займы до 500 000 рублей для новых клиентов и до 80% от стоимости авто. Срок возврата составляет от 7 до 32 месяцев с процентной ставкой от 2,74% в месяц. Caranga является зарегистрированной микрофинансовой организацией, внесенной в реестр Центрального банка России, что обеспечивает легальность деятельности и соответствие нормативным требованиям. Весь процесс от подачи заявки до выдачи займа происходит онлайн, что отличает его от банковских кредитов, где необходимо личное присутствие для оценки залога или подписи документов.

Плюсы и минусы получения займа 

Плюсы

• Авто остается у вас. Автовладелец сохраняет право пользования автомобилем в течение срока действия кредитного договора. Однако юридически авто находится в залоге у кредитора.
• Услуга доступна для всех регионов РФ. Caranga работает со всеми субъектами Российской Федерации. Услуги Caranga доступны для всех жителей страны, обеспечивая доступ к микрокредитам.
• Онлайн-сервис. Заявка, заключение договора, перечисление средств и последующее погашение займа и процентов — все эти операции доступны клиенту в режиме онлайн через личный кабинет. Даже осмотр авто проводится дистанционно по фотографии.

Минусы

• Возраст авто. Российские автомобили не должны быть в эксплуатации более 10-11 лет. Ограничение по возрасту автомобиля не позволит получить займ под залог более старых машин. Это связано с повышенным риском для кредитора.
• Сроки погашения. Максимальный срок займа составляет 2,5 года. Для заемщиков, рассчитывающих на больший срок возврата, этот вариант не подойдет.
• Залоговое обеспечение. Чтобы получить займ, необходимо предъявить в качестве залога транспортное средство. Это правило ограничивает круг потенциальных клиентов, которые хотели бы воспользоваться услугами компании, но не располагают нужными активами.

Как оформить займ под залог авто?

Пошаговая регистрация

1. Ознакомьтесь с требованиями и условиями. Перейдите на главную страницу сайта Caranga и посмотрите информацию о компании, условиях займа и доступных опциях. На главной странице также предоставлена возможность рассчитать ежемесячный платеж по займу.
2. Войдите или зарегистрируйтесь. Если вы уже зарегистрированы на сайте Caranga, войдите в свой аккаунт, используя логин и пароль. Если вы новый пользователь, зарегистрируйтесь, следуя инструкциям на сайте. Это позволит вам получить доступ к личному кабинету.
3. Воспользуйтесь кредитным калькулятором. В личном кабинете или на главной странице сайта Caranga вы найдете кредитный калькулятор. Используйте его, чтобы определить желаемую сумму займа и срок, на который вы планируете взять займ. Калькулятор выдаст вам сумму к возврату, учитывая выбранный тариф.
4. Заполните заявку. После использования калькулятора перейдите к заполнению онлайн-формы заявки на займ. Нажмите на кнопку «Оформить онлайн». Укажите требуемую информацию. Необходимо предоставить информацию о себе и автомобиле. После этого отправьте онлайн-заявку.
5. Ожидайте решения. После того как заявка будет отправлена, ожидайте решения от компании. Они проанализируют ваш запрос и свяжутся с вами, чтобы сообщить о предварительном решении. Этот процесс займет не больше часа.
6. Закончите оформление. Сделайте фотографии автомобиля и отправьте их в компанию. Специалисты компании проведут оценку автомобиля. И вам вышлют окончательное предложение по займу с индивидуальными условиями.
7. Подпишите договор. В случае одобрения займа вам предложат подписать официальный договор. Ознакомьтесь с условиями и подпишите договор.
8. Получите средства. После подписания договора средства будут перечислены на ваш банковский счет или карту.

Требования и документы

• Гражданство Российской Федерации.
• Паспорт гражданина РФ.
• СНИЛС или ИНН для дополнительной проверки личных данных.
• Возраст заемщика не менее 20 лет.
• Контактный номер мобильного телефона для верификации и оперативной связи.
• Актуальный адрес электронной почты для отправки копии подписанных документов и восстановления доступа к личному кабинету.
• Документы, подтверждающие право собственности на автомобиль: ПТС и СТС.
• Автомобиль в исправном состоянии.

Условия предоставления

• Сумма займа. Сумма предоставляемого займа зависит от оценочной стоимости залога и составляет до 80% от этой стоимости. Для новых клиентов доступна сумма до 500 000 рублей.
• Срок погашения. Срок погашения займа в Caranga зависит от выбранного тарифа. Например, тариф «Легкий старт» предлагает ограниченный срок в 13 месяцев, в то время как тариф «Стандартный» дает возможность погашать займ в течение 2,5 лет.
• Процентная ставка. Процентная ставка начинается от 2,74% в месяц и определяется индивидуально, учитывая параметры залогового транспортного средства и кредитную историю заемщика. Чем выше стоимость, лучше техническое состояние автомобиля и надежнее кредитная история клиента, тем более привлекательные условия предоставляются в плане процентной ставки.
• Дополнительные условия. В Caranga предоставляются дополнительные условия, включая возможность досрочного погашения займа в любое время. Это позволяет клиентам экономить на процентных выплатах и улучшать свои финансовые перспективы. Также лояльным клиентам предоставляются индивидуальные скидки, и есть специальный тариф «Легкий старт», который позволяет первое время оплачивать лишь проценты.

Способы получения займа

• На банковскую карту. Заемщики могут выбрать опцию получения денег на свою банковскую карту. После подписания договора и его утверждения запрошенная сумма будет перечислена на указанную карту в кратчайшие сроки. Необходимо, чтобы имя владельца карты совпадало с именем заемщика.
• На банковский счет. Для тех, кто предпочитает более традиционные способы получения денег, Caranga также предоставляет опцию перечисления средств на банковский счет заемщика. Предоставьте полные реквизиты счета и ожидайте зачисления средств в течение дня.

Как оплатить займ

• В личном кабинете. Caranga предоставляет возможность оплаты займа через Личный кабинет на сайте, что позволяет оперативно управлять погашением займа. Заемщики имеют возможность вносить платежи, проверять состояние задолженности и следить за графиком погашения, не выходя из дома или офиса.
• Банковским переводом на расчетный счет. Для тех, кто предпочитает более традиционные методы оплаты, Caranga предоставляет возможность погашать займа через банковский перевод на расчетный счет компании. Информация о расчетном счете доступна в договоре или на сайте Caranga в разделе «О компании». После перевода средств важно сохранить квитанцию или подтверждение перевода в целях контроля оплаты. Средства поступят на счет в течение 3 рабочих дней.

Советы, на что обратить внимание

• Состояние автомобиля. При оценке транспортного средства обратите внимание на его техническое состояние и внешний вид. Детали должны быть хорошо видны на предоставленных фотографиях, их ясность и качество крайне важны для оценки.
• Условия займа. Узнайте про условия займа, включая процентные ставки, сумму займа, сроки погашения и способы возврата. Будьте уверены, что они соответствуют вашим финансовым возможностям.
• Документы и сроки. Перед оформлением займа обязательно внимательно ознакомьтесь со всеми документами. Особое внимание обратите на сроки действия займа, его погашение и возможные штрафы за просрочку.
• Возврат займа. Убедитесь, что у вас есть четкий план по возврату займа, прежде чем принимать решение. Ознакомьтесь с вариантами погашения и выберите наиболее подходящий для себя способ.
• Прозрачность условий. Оцените прозрачность и доступность условий займа. Удостоверьтесь, что все платежи, проценты и дополнительные расходы четко прописаны и понятны.
• История компании и отзывы. Узнайте об истории компании Caranga, убедитесь в ее надежности и репутации. Отзывы клиентов помогут понять опыт других пользователей и их удовлетворенность услугами.
• Информация о сроках и платежах. Важно внимательно ознакомиться с информацией о сроках и платежах. Уточните даты платежей, а также возможные последствия задержек в оплате.