Займы под залог грузовой техники

Содержание

Займ под залог грузового автомобиля оформляется так же, как и займ под ПТС легкового транспорта. С такими формами финансирования обычно работают автоломбарды и микрофинансовые организации (МФО), которые специализируются на залоговых кредитах под транспорт и спецтехнику. Один из таких кредиторов — онлайн сервис Caranga. Его главное преимущество заключается в том, что транспорт остается у владельца, а ПТС не изымается.

Caranga предоставляет услуги по предоставлению займов под залог различных видов техники, включая грузовые автомобили, мотоциклы, легковые машины, сельскохозяйственную технику, прицепы и водные катера. Сервис был создан командой микрофинансовой компании «Лайм‑Займ» (ООО), имеющей многолетний опыт в сфере онлайн-займов. Кроме того, Caranga внесена в государственный реестр микрофинансовых организаций Центрального Банка Российской Федерации. Это гарантирует высокий уровень надежности и соблюдение законности сделок с собственностью заемщиков.

Caranga в качестве обеспечения займа использует автомобиль клиента. Он должен быть на учете в российском ГИБДД и иметь актуальные документы (ПТС и СТС). Весь процесс — подача заявки, оценка грузовика, перевод займа, а также его постепенный возврат — проходит исключительно онлайн. Вам не потребуется посещать офис или приглашать специалиста для осмотра автомобиля. Для подтверждения заявки нужно предоставить сканы документов, подтверждающих личность заемщика, а также детальные фотографии грузового транспорта. После утверждения заявки средства будут перечислены на вашу банковскую карту сразу после подписания всех необходимых документов.

Максимальная сумма составит 1 000 000 рублей, но не более 80% от стоимости вашего транспорта. Сумма с процентами к возврату будет указана в индивидуальном договоре. Ставка в Caranga начинается от 2,74% в месяц.

Важно отметить, что при оформлении залога оригиналы документов, включая паспорт и свидетельство транспортного средства, а также сам грузовик, остаются в распоряжении владельца. Однако на транспортное средство накладываются определенные ограничения: его нельзя продать, подарить или обменять. Эти ограничения снимаются после полного погашения задолженности. В случае невыплаты займа кредитор вправе продать грузовик для погашения долга.

Плюсы и минусы получения займа

Плюсы

• Оперативное получение. Процесс получения займа занимает не более часа. В редких случаях максимальное время ожидания не превышает 3 дней.
• Без справок о доходах. Для оформления займа вам потребуются только ваш паспорт и документы на автомобиль, такие как ПТС и СТС. Нет необходимости предоставлять дополнительные справки о доходах.
• Владение автомобилем. Заложенная техника и документы на нее остаются в собственности клиента на протяжении всего срока займа. Вы сохраняете полное право на использование вашего транспортного средства.
• Доступность в регионах. В Caranga можно получить займ под залог авто в любом регионе России. Главное, чтобы автомобиль и заемщик соответствовали требованиям сервиса.
• Наличный и безналичный перевод. Выберите удобный способ получения средств: на банковский счет или карту. Все способы перечисления средств доступны без дополнительных комиссий со стороны сервиса.
• Досрочное погашение. Клиент вправе закрыть займ в любой момент раньше срока. В случае досрочного возврата проценты перестают начисляться в день получения компанией всей суммы оставшегося долга.

Минусы

• Лимиты по сумме. Количество денег, которые вы получите на руки, не будет превышать 80% от стоимости вашего автомобиля. Максимально возможная сумма — 1 000 000 рублей для частных лиц.
• Штрафы за просрочку. При просрочке заемщик обязан заплатить дополнительно 20% годовых от суммы невыплаченного долга. При этом основные проценты продолжают начисляться до полного возврата займа.
• Недоступность для иностранцев. При оформлении займа потребуется российский паспорт с отметкой о регистрации в любом регионе. Caranga не предоставляет услуги иностранным гражданам.
• Заемщик — владелец авто. Только собственник транспортного средства вправе использовать его в качестве залога для получения займа.
• Условия без пересмотра. Клиент выбирает условия займа перед подписанием договора, и в последствии их уже нельзя изменить. Например, заемщик не может продлить срок выплаты, чтобы сократить ежемесячный платеж.

Как оформить займ под залог грузовой техники?

Пошаговая регистрация

• Определите параметры займа. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором на главной странице Caranga, указав сумму и срок погашения. Калькулятор произведет расчет ежемесячного платежа, учитывая процентную ставку 2,74% в месяц.
• Заполните анкету заемщика. Отправьте в сервис ваши контактные данные, информацию о грузовом транспорте и требуемую сумму займа. Заполните данные корректно для ускорения процесса одобрения.
• Дождитесь ответа. В течение 20 минут вы получите уведомление о предварительном решении. При положительном ответе — продолжите оформление.
• Сфотографируйте авто. Загрузите фотографии вашего грузового транспорта на сайт Caranga для оценки его стоимости. Специалисты компании проведут детальную оценку на основе предоставленных снимков и документов. И итоге будет определена стоимость залога и сформированы окончательные условия займа под ваш грузовой транспорт.
• Выберите сумму и срок. После успешной оценки вам предложат несколько вариантов займа. Они будут включать разные суммы, сроки погашения и иные условия. Сравните и выберите наиболее удобный.
• Подпишите документы. Подписание договора происходит дистанционно с помощью ввода кода из СМС. Грузовик и ПТС остаются у владельца. Компания самостоятельно регистрирует вашу технику у нотариуса в качестве залога.
• Дождитесь перевода. Для быстрого получения денег на этапе оформления займа укажите свою именную банковскую карту. Это самый удобный способ зачисления средств. Также можно запросить деньги на банковский счет.
• Исполните обязательства. Первый платеж по займу нужно внести через 4 недели после подписания документов.

Требования и документы

• Российское гражданство.
• Паспорт гражданина РФ.
• Постоянная регистрация в РФ не менее 3 месяцев.
• СНИЛС или ИНН.
• Возраст от 20 до 65 лет.
• 3 номера телефона для связи.
• Электронная почта.
• Достоверные сведения о доходе и кредитных обязательствах.
• Наличие в собственности легкового или грузового автомобиля, спецтехники, катера, прицепа.
• Паспорт и свидетельство о регистрации транспортного средства.

Условия предоставления

• Сумма. От 45 000 до 1 000 000 рублей, но не более 80% от стоимости авто.
• Срок. От 6 месяцев до 5 лет.
• Ставка. От 2,74% в месяц. ПСК 104,7% годовых.
• Дополнительные условия. Для юридических лиц компания предоставляет сумму до 5 000 000 рублей.

Способы получения займа

• Банковская карта. Получить средства можно на именную карту любого российского банка. Этот метод наиболее быстрый, так как деньги появляются на карте почти мгновенно после подписания договора.
• Зачисление на счет в банке. Caranga перечислит деньги на указанные вами банковские реквизиты российского банка. Счет должен быть зарегистрирован на имя заемщика. Межбанковские операции занимают от 1 до 3 дней.

Как оплатить займ

• В личном кабинете. Внести ежемесячный платеж или закрыть займ полностью можно в личном кабинете сервиса. Для оплаты принимаются карты российских банков платежных систем Visa, MasterCard и МИР.
• Банковским переводом на расчетный счет. Переводите ежемесячные платежи на счет Caranga через любой банк. Для этого понадобятся реквизиты кредитора. Посмотрите их в личном кабинете на сайте сервиса или в разделе «О компании» или уточните данные по телефону организации 8 800 700 66 00. Зачисление потребует от 1 до 3 рабочих дней.

Советы, на что обратить внимание

• Проверьте надежность кредитора. Перед подписанием договора о залоге удостоверьтесь в законности организации, в которую обращаетесь. Например, сервис Caranga включен в государственный реестр микрофинансовых организаций Центрального Банка Российской Федерации. Этот реестр является ключевым индикатором законности и соответствия требованиям регулирующих органов.
• Уточните требования. Убедитесь, что вы и ваша техника соответствуете всем требованиям выбранной организации, чтобы не отправлять заявку впустую. Например, Caranga сотрудничает исключительно с гражданами РФ с регистрацией в одном из регионов страны. Автомобиль под залог должен быть собственностью заемщика. Залог чужого имущества не допускается. Также необходимо, чтобы ваш транспорт был в отличном техническом состоянии и имел регистрацию в ГИБДД.
• Изучите параметры займа. Используйте кредитный калькулятор. Этот инструмент поможет вам предварительно оценить стоимость ежемесячных выплат по займу. Определите желаемую сумму, учитывая, что вам будет доступно не более 80% рыночной стоимости автомобиля. Уточните другие условия договора. Например, у Caranga они отличаются в зависимости от срока, на который вы берете автозайм.
• Прочитайте договор. Перед подписанием договора внимательно ознакомьтесь с его содержанием. Обратите особенное внимание на раздел «Порядок возврата заемных средств и уплаты процентов». Здесь будут детально расписаны условия предоставления средств, начисление процентов, методы оплаты долга, включая досрочное погашение и правила при возникновении задолженности. Подписывайте лишь тот документ, который вам полностью понятен, чтобы в будущем избежать недопониманий.
• Ознакомьтесь с правилами использования авто. Транспорт, выступающий в роли залога, остается в вашем распоряжении, но подлежит определенным ограничениям. Например, в течение срока займа нельзя продавать или модифицировать конструкцию автомобиля. Узнайте у сотрудников микрофинансовой организации все условия использования техники в залоге.