Займы под залог авто

Содержание

Займ под залог авто — это разновидность кредитования, при которой ваш автомобиль является предметом залога, то есть гарантом возврата средств. Авто и документы на него остаются во владении клиента. Машиной можно пользоваться на протяжении всего периода кредитования. После полного погашения долга с автомобиля убирают обременение. Но в случае невыплаты займа кредитор имеет право продать транспортное средство и погасить задолженность.

Перед оформлением кредита убедитесь в надежности выбранной компании. Все финансовые организации обязаны действовать в соответствии с законодательством. Они подвергаются надзору Центробанка и саморегулируемых организаций (СРО). Это легко проверить: на сайте МФО будет указана информация о включении в реестр ЦБ и членстве в СРО. Например, Caranga включена в реестр микрофинансовых организаций Центробанка РФ и состоит в Союзе микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и Развитие» (СРО «МиР»). Это говорит о соблюдении компанией законодательства РФ и выполнении требований по предоставлению микрофинансовых услуг.

Сервис Caranga входит в холдинг Lime Credit Group, который много лет специализируется на выдаче онлайн-займов. Caranga предоставляет услуги для владельцев различных видов техники, включая мотоциклы, легковые автомобили, грузовики, сельскохозяйственную технику, прицепы и водные катера. Получить здесь деньги под залог автомобиля можно буквально за 1 час. Строгих правил по отбору автомобилей нет. Главное требование — полная исправность. Основные критерии ограничиваются возрастом автомобиля. Легковушки отечественных марок рассматривают не старше 10 лет, коммерческие — до 11 лет. Иномарки категории В могут быть любого года выпуска, а грузовой транспорт иностранного производства — не старше 20 лет. В любом случае эксперты Caranga работают индивидуально с каждым клиентом и оценивают автомобиль учитывая различные факторы, включая его рыночную стоимость.

Весь процесс оформления, начиная с подачи заявки и заканчивая получением средств занимает не больше часа. И, что важно, вам не придется никуда ездить или ждать оценщика — все оформление происходит онлайн. Потребуется загрузить сканы документов, удостоверяющих личность заемщика, и подробные фотографии вашего автомобиля. При одобрении заявки Caranga перечислит средства на банковскую карту сразу после подписания всех документов. Сервис отправляет займы на карту или банковский счет любого российского банка. Получить вы их сможете в ближайшем пункте выдачи этой системы в своем городе. Автомобиль и ПТС остаются у вас.

Плюсы и минусы получения займа

Плюсы

• Быстрое оформление. От заявки до перечисления средств проходит не больше часа (при условии предоставления всех документов и соблюдения требований сервиса). Максимальные сроки рассмотрения заявки — до 3 рабочих дней.
• Минимальный набор документов. Потребуется свидетельство о регистрации ТС и ваше удостоверение личности. Caranga не требует предоставления документов о доходе заемщика.
• Использование заложенного автомобиля. Автомобиль, также как и документы на него остаются у владельца. Вы продолжаете пользоваться транспортным средством, как и прежде.
• Доступно по всей России. Caranga — сервис онлайн займов. Поэтому у него нет привязки к конкретному городу. Займ под залог авто можно во всех регионах Российской Федерации.
• Выбор тарифного плана. Сервис позволяет выбрать два варианта займа. «Легкий старт» — займ на год с ежемесячным погашением процентов и возвратом основного долга в конце срока. «Стандартный» — до 2,5 лет с равномерным погашением займа и процентов на протяжении всего периода пользования средствами.

Минусы

• Ограничения по сумме. Сумма, которую вы получите на руки, не может превышать 80% от стоимости автомобиля, а для новых клиентов установлен лимит до 500 000 рублей. Используйте кредитный калькулятор на главной странице сайта, чтобы подобрать сумму и срок займа. Автоматически будет рассчитана примерная сумма ежемесячного платежа.
• Займ для граждан РФ. Caranga не работает с иностранцами. При оформлении залога требуется паспорт гражданина России с постоянной пропиской в любом населенном пункте страны. Это одно из главных требований сервиса.
• Только для собственников. Взять займ под залог машины может только его владелец, вписанный в ПТС.
• Штрафы за просрочку. В случае просрочки на заемщика налагают неустойку в размере 20% годовых от основного долга. Основные проценты по займу также продолжают начисляться.
• Лимит по сроку. Caranga ограничивает максимальный срок возврата займа: по тарифу «Легкий старт» — до 13 месяцев, а по тарифу «Стандартный» — до 2,5 лет. Эти временные рамки не подходят для тех клиентов, которые планируют взять долгосрочный займ.

Как оформить займ под залог авто?

Пошаговая регистрация

1. Выберите условия займа. На главной странице Caranga находится онлайн-калькулятор. Он поможет рассчитать параметры займа, в том числе ежемесячный платеж.
2. Оформите заявку на сайте. Рядом с калькулятором нажмите кнопку «Оформить онлайн». В открывшемся окне укажите все необходимые данные, включая информацию о себе и вашем автомобиле, который будет служить залогом.
3. Получите ответ. В течение 20 минут после отправки анкеты вы получите уведомление о предварительном решении от Caranga. Для формирования окончательного предложения по займу сотрудникам сервиса необходимо оценить ваше авто.
4. Пройдите оценку авто. Весь процесс происходит онлайн. Загрузите подробные фотографии в вашего автомобиля в личный кабинет сервиса. Эксперты проведут оценку вашего автомобиля на основе предоставленных снимков и данных о машине. На основании этого сервис определит для вас сумму и условия займа.
5. Выберите способ получения денег. Caranga переводит займы на карту или банковский счет любого российского банка. Для быстрого получения денег лучше выбрать банковскую карту. При перечислении на расчетный счет потребуется 1-3 дня.
6. Подпишите документы. После оценки вашего автомобиля сервис сформирует несколько вариантов договора с разными суммами и сроками возврата. Выберите подходящий и подпишите документы. Далее кредитор за свой счет регистрирует сведения о залоге. Автомобиль и ПТС остаются у владельца.
7. Получите деньги. Займ будет перечислен моментально после подписания документов. Деньги можно использовать на любые цели.

Требования и документы

• Российское гражданство.
• Паспорт гражданина РФ.
• Постоянная регистрация в РФ не менее 3 месяцев.
• СНИЛС или ИНН.
• Возраст от 20 до 65 лет.
• Контактный номер телефона для связи.
• Достоверные сведения о доходе и кредитных обязательствах.
• Наличие в собственности легкового или грузового автомобиля, спецтехники, катера, прицепа.
• Паспорт и свидетельство о регистрации транспортного средства.

Условия предоставления

• Сумма. От 50 000 до 500 000 рублей.
• Срок. От 6 месяцев до 2,5 лет.
• Процентная ставка. От 2,74% в месяц.
• Дополнительные условия. Возможность досрочного погашения без дополнительных процентов, акции и скидки для клиентов от Caranga.

Способы получения займа

• Дебетовая карта. Получите денежные средства на свою персональную дебетовую карту любого российского банка. Укажите ее данные при подаче заявки на займ. Это самый удобный и быстрый способ получения денег, так как они зачисляются почти мгновенно после подписания договора.
• Перевод на счет. Caranga перечислит деньги на указанные вами банковские реквизиты российского банка. Главное, чтобы счет был зарегистрирован на имя заемщика. Межбанковские операции занимают от 1 до 3 дней.

Как оплатить займ

• В личном кабинете. Вы можете оплатить займ в личном кабинете Caranga через кнопку «Внести платеж». Принимаются карты Visa, MasterCard и МИР всех российских банков. Может взиматься комиссия. Этот способ позволяет вам контролировать состояние займа и управлять своими платежами, не покидая дома.
• Банковским переводом. Внесите ежемесячные платежи на расчетный счет Caranga через любой банк. Реквизиты вы найдете в личном кабинете на сайте Caranga в разделе «О компании», либо по контактному телефону организации: 8 800 700 66 00.

Советы, на что обратить внимание

• Проверьте репутацию МФО. Перед тем как решиться на займ под залог авто, выберите подходящую кредитную организацию. Почитайте отзывы клиентов в интернете, узнайте, сколько лет компания работает на рынке микрофинансовых организаций. Положительные отзывы свидетельствуют о надежности и качестве услуг, в то время как негативные могут стать предупреждением о проблемах, с которыми сталкиваются заемщики. Длительный срок деятельности МФО говорит о накопленном опыте и качестве услуг, что станет важным фактором при выборе.
• Проверьте надежность компании. Еще один важный критерий оценки МФО — это ее включение в реестр микрофинансовых организаций Центрального Банка Российской Федерации. Например, Caranga зарегистрирована в этом реестре, что служит обеспечением безопасности и надежности ваших финансов.
• Уточните требования. Перед тем как подать заявку на займ, удостоверьтесь, что соответствуете всем требованиям компании. Caranga предоставляет займы только собственникам автомобилей. Важно, чтобы техника находилась в хорошем состоянии и стояла на учете в ГИБДД.
• Используйте кредитный калькулятор. Чтобы определить сумму займа, воспользуйтесь кредитным калькулятором. Этот инструмент поможет вам рассчитать приблизительные ежемесячные платежи и выбрать подходящие условия. Caranga предлагает два тарифа: «Легкий старт» — с ежемесячным погашением процентов и возвратом долга в конце срока и «Стандартный» — с равномерным погашением долга и процентов на протяжении всего срока кредита.
• Читайте договор. Перед тем как подписать договор, изучите его. Важно, чтобы документ был вам полностью понятен. Это поможет избежать недоразумений в будущем. Особое внимание уделите разделу «Порядок возврата заемных средств и уплаты процентов». Здесь прописаны условия начисления процентов и способы погашения долга, включая досрочный возврат займа и сумма неустойки при задолженности.
• Узнайте правила использования авто. Автомобиль, который служит залогом, остается у владельца. Но продать или переоборудовать его вы не можете, пока действует договор займа. К тому же, МФО в любой момент может запросить техническую проверку машины.