Займы на строительство

Содержание

Строительство дома процедура достаточно затратная, так как потребуется смета, закупка строительных материалов, оплата работы бригады и прочее. И здесь неважно, строится дом в сельской местности или в черте города, финансирования для осуществления такого крупного для семьи проекта может быть недостаточно. В таком случае можно взять потребительский кредит на строительство дома у банка. У банков встречается ипотека на строительство дома, преимущества которой в сниженных ставках и возможности участия в программах с господдержкой, но потребуется первоначальный взнос не менее 25%.

Для физического лица в этом плане проще оформить потребительский кредит для строительства своего дома. Однако он менее выгоден из-за повышенных ставок. Причем такие программы предлагаются не каждым банком и есть некоторые ограничения для заемщиков. Кредит на строительство дома, которого еще нет, представляет собой операцию более рискованную для кредитора. Банк, как правило, не одобряет кредит на строительство частного дома без наличия у заемщика участка земли. И если нет возможности взять целевой кредит на строительство дома, то остается обычный потребительский кредит с залогом или поручительством.

По кредиту можно легко получить отказ, если нет официальной работы, имеются действующие кредиты и испорчена кредитная история. В случае, когда традиционные методы финансирования недоступны, Caranga предоставляет альтернативу. Этот сервис предлагает займы без необходимости предоставления подтверждения доходов и поручителей. Единственный документ, который потребуется представить заемщику — паспорт РФ.

Caranga отличается гибкими условиями, позволяя использовать автомобиль в качестве залога и не предъявляет высоких требований к клиентам. Круглосуточная доступность и личный кабинет для взаимодействия с компанией делают процесс еще более удобным. Поэтому здесь можно быстро получить финансовую помощь без лишних формальностей. Компания также не требует отчетности по тратам заемных средств, поэтому деньги можно направить не только на строительство частного дома, но и на другие нужды.

Плюсы и минусы получения займа 

Плюсы

• Быстрое одобрение и выдача займа. Процесс оценки и одобрения обычно занимает минимальное время, что позволяет заемщикам получить необходимые средства в течение часа. Проверка клиентов минимальная и проводится быстро, а деньги можно получить на карту или счет.
• Гибкость условий. Многие микрофинансовые организации предлагают гибкие условия займов, включая различные сроки погашения, суммы займа и варианты обеспечения. Это позволяет выбрать оптимальные параметры, соответствующие индивидуальным финансовым потребностям клиента. В Каранга получение займов возможно при предоставлении авто, к которому предъявляются гибкие требования. Заемщик может предложить как легковой транспорт, так и коммерческий, иномарку или отечественный автомобиль.
• Отсутствие высоких требований. Если для банка важно, чтобы у клиента была практически идеальная кредитная история и подтвержденный доход, то МФО более лояльно в этом плане. Это делает процесс получения займа доступным для более широкого круга заемщиков.
• Круглосуточная доступность. МФО активно используют современные технологии и процессы скоринга, что позволяет оперативно рассматривать заявки и выдавать средства. Такой подход к кредитованию позволил не только быстро принимать решения по заявкам, но и проводить процессы круглосуточно. Это особенно важно в ситуациях, требующих немедленного финансового вмешательства.
• Отсутствие скрытых платежей. Микрофинансовые организации предоставляют четкие и прозрачные условия кредитования. Это включает в себя отсутствие скрытых комиссий и платежей, что позволяет заемщикам точно знать свои расходы по займу.
• Доступность для многих. МФО часто ориентированы на клиентов с плохой кредитной историей или с ее отсутствием. Это предоставляет возможность получить финансовую поддержку тем, кому отказано в кредите. Причем с займами можно постепенно улучшить свой кредитный рейтинг, так как Каранга передает сведения в БКИ.

Минусы

• Риск потери автомобиля. Одним из основных рисков при получении займа с обеспечением является потеря транспортного средства в случае неисполнения обязательств по возврату долга. Это серьезный финансовый риск, особенно для тех, кто сталкивается с временными финансовыми трудностями.
• Высокие процентные ставки. Займы от микрофинансовых организаций сопровождаются высокими ставками по сравнению с банками. Это может сделать финансирование через МФО дороже в общей сумме переплат. Такая особенность связана с минимальными проверками и высоким процентом одобрений.
• Ограниченные суммы займов. Для физических лиц в микрофинансовых организациях доступна сумма до 1 млн рублей. Это может быть недостаточно для строительства.

Как оформить займ под залог авто?

Пошаговая регистрация

1. Выбор предложений. На главной странице сервиса Caranga используйте калькулятор, чтобы сделать расчет параметров займа. Укажите необходимую сумму и желаемый срок, учитывая общую переплату и размер ежемесячного платежа, определитесь с комфортными параметрами займа.
2. Регистрация личного кабинета. Новому заемщику нужно пройти регистрацию личного кабинета, нажав на кнопку «Оформить займ». Укажите в открывшейся форме свои ФИО, номер мобильного телефона, адрес электронной почты. Также придумайте пароль для личного кабинета. Подтвердите свои контактные данные, введя код из СМС и перейдя по ссылке в электронном письме.
3. Заполните онлайн-заявку. На следующем шаге заполняется онлайн-заявка, в которой нужно представить личные данные, информацию о доходах и сведения о транспортном средстве.
4. Ожидайте решения. Скоринговая программа проверит ваш запрос, и предварительное решение будет отправлено по СМС и отразится в личном кабинете в течение 20 минут.
5. Прикрепите документы. Для проверки личности нужно прикрепить к заявке качественные фото автомобиля с разных ракурсов, а также документы: паспорт гражданина РФ, ПТС и СТС.
6. Выберите способ выдачи займа. В предложенном списке укажите удобный способ выдачи займа: на карту или на счет. Введите реквизиты карты или счета.
7. Узнайте об условиях. Специалисты Caranga проведут оценку вашего транспортного средства по фотографиям, сообщат доступную сумму и установленную ставку. Окончательное решение с условиями кредитования придет вам по СМС на указанный номер.
8. Подпишите договор. В личном кабинете появятся два договора: на займ и залоговое имущество, с которыми нужно ознакомиться и подписать кодом из СМС. После этого одобренная сумма будет переведена на карту или счет.

Требования и документы

• Гражданство. Подать онлайн-заявку могут граждане РФ.
• Возраст. Заемщик должен быть не моложе 20 лет на момент подачи заявки и не старше 65 лет на дату последнего платежа по договору.
• Регистрация. Необходимо иметь постоянную регистрацию в любом регионе РФ, действующую не менее 3-х последних месяцев.
• Платежеспособность. Оценка платежеспособности производится на основании предоставленной заемщиком информации в заявке. Заемщик обязан сообщить кредитору обо всех своих денежных обязательствах при подаче заявления.
• Документы. Основным документом для оформления займов является паспорт гражданина Российской Федерации. Дополнительно Caranga может запросить СНИЛС или ИНН для идентификации заемщика. Не требуются справки о доходах и выписки по счетам.

• Обеспечение. Займы предоставляются только под залог транспортного средства. Заемщик должен предоставить ПТС и СТС на свой автомобиль. Компания принимает в залог как легковые, так и коммерческие автомобили.
• Дополнительно. Заемщик должен предоставить не менее 3-х номеров телефонов, по которым можно связаться с ним в течение срока действия договора. Это обеспечивает легкость коммуникации и возможность оперативного контакта. Предоставлять можно номера родителей, друзей, работодателя.

Условия предоставления 

• Сумма. Заем в Caranga можно получить от 50 000 до 500 000 рублей. На доступную итоговую сумму влияет стоимость обеспечения, которая определяется сотрудником МФО Каранга. Итоговая сумма не может превысить 80% от оценочной стоимости авто.
• Срок. Возможно оформить договор на срок от 6 месяцев до 2,5 лет.
• Ставка. Caranga устанавливает индивидуальную ставку после рассмотрения заявки и оценки залога от 40,149 до 103,66% годовых. Диапазон по ставкам зависит от кредитной истории заемщика, выбранного срока кредитования, суммы и персональных характеристик клиента.

Способы получения займа

• Банковская карта. Заемщик может выбрать способ выдачи займа на свою банковскую карту. Эта опция доступна для карт, имеющих рублевый счет и работающих от платежных систем МИР, Visa или MasterCard. Перевод осуществляется моментально и без комиссии в любое время суток, что обеспечивает высокую оперативность при выдаче заемных средств.
• На счет по реквизитам. Одобренную сумму займа можно получить на свой банковский счет, открытый в любом российском банке в рублях. Перевод денег осуществляется без комиссии, однако может возникнуть задержка в транзакциях со стороны банка до 5 дней.

Как оплатить займ

• В личном кабинете. Заемщик может провести моментальный платеж по займу с банковской карты через личный кабинет на сайте Caranga. При использовании такого вида платежа взимается комиссия, размер которой отображается в момент ввода суммы перевода. Такие платежи обеспечивает скорость и удобство погашения, а также возможность сразу же проверить поступление денег на счет.
• Банковским переводом на расчетный счет. Для погашения займа заемщик может воспользоваться банковским переводом на расчетный счет МФО. Реквизиты кредитора указаны в договоре, личном кабинете и могут быть получены через поддержку МФО. Этот метод предоставляет заемщику возможность погасить заем без комиссии, но могут возникнуть задержки в переводе до 3 дней.

Советы, на что обратить внимание

• Оцените свою платежеспособность. Перед подачей заявки оцените свои финансовые возможности. Убедитесь, что сможете вовремя выплачивать займ, избегая проблем с задолженностью. С помощью калькулятора на сайте Caranga можно провести расчеты и определить комфортные параметры по договору.
• Выберите подходящий срок кредитования. Определите оптимальный срок погашения, учитывая свою финансовую стабильность и планируемые изменения в доходах. Обратите внимание, что платеж не должен превышать 50% вашего дохода, чтобы заем не стал обременительным. При этом нужно учитывать действующие платежи по кредитам, если они есть.
• Изучите параметры займов. Внимательно изучите предложения по займам от разных МФО, включая процентные ставки, дополнительные комиссии и штрафы. Проверьте прозрачность условий и наличие страховок, которые могут повышать общую сумму переплат.
• Проверьте репутацию МФО. Отдавайте предпочтение надежным микрофинансовым организациям с хорошей репутацией. Изучите отзывы клиентов и рейтинги, а также проверьте МФО в реестре Центробанка РФ, чтобы избежать неприятных ситуаций.
• Оцените стоимость обеспечения. Ознакомьтесь с процедурой оценки, чтобы быть уверенным в честности предложенных условий. Узнайте, как размер займа определяется от оценочной стоимости залогового имущества и какие требования к залогу.
• Уточните хранение залога. При получении займов с обеспечением уточните, каким образом будет храниться залоговое имущество, особенно если это автомобиль. Помните, что МФО может забрать авто на свою стоянку до выплаты займа или оформить залог по ПТС с внесением ограничений на его реализацию, то есть заемщик в таком случае продолжает пользоваться своей машиной. Выберите вариант, который соответствует вашим интересам и возможностям.
• Условия досрочного погашения. По закону кредитор не может запрещать заемщику проводить частичное или полное погашение и взимать штрафы за такой вид платежа. Однако могут быть условия, когда заемщику требуется заранее подать заявление с указанием суммы платежа и даты его внесения. Уточните у МФО, на каких условиях они проводят досрочное погашение.