Займы на оборудование для бизнеса

Содержание

При развитии бизнеса необходимость в обновлении оборудования часто становится неотъемлемой частью процесса. Однако приобретение новой техники может оказаться дорогостоящим вложением, особенно для небольших предприятий. В таких случаях решением может стать получение кредита на закупку оборудования, товаров и материалов. Помимо стандартного займа для бизнеса, банки предлагают специализированное финансирование для таких нужд. Этот вид кредита специально разработан для обеспечения непрерывности производственных процессов. Однако стоит учитывать, что банки требуют множество формальностей и документов. Также необходимо, чтобы у заявителя не было непогашенных задолженностей, проблем с кредитной историей и была проведена своевременная уплата налогов. Помимо этого заемщик должен иметь источник доходов, достаточный для выплаты основного долга и процентов, и документально подтвердить факт ведения предпринимательской деятельности.

Сервис микрозаймов Caranga, предоставляемый ООО МКК «Онлайнер», представляет собой альтернативу традиционным банковским займам для бизнеса, предлагая более адаптивные и доступные опции кредитования. Сервис позволяет заемщикам оформить заём до 500 000 рублей на срок до 2,5 лет, используя ПТС в качестве залога, при этом автомобиль остается у владельца. Микрокредиты доступны по всей России, обеспечивая идеальное решение для предпринимателей из любой части страны. Процесс онлайн-заявки упрощен и обеспечивает быстрое одобрение и перевод средств на карту или банковский счет. Caranga особенно ценна для клиентов, испытывающих сложности с получением банковского кредита из-за неполной кредитной истории или нестандартных источников дохода.

Плюсы и минусы получения займа 

Плюсы

• Минимальный пакет документов. В микрофинансовых организациях для получения денег необходимо предоставить гораздо меньше документов, чем при банковском кредитовании. Обычно требуются только паспорт, ИНН. Это значительно упрощает процесс подачи заявки, делая его доступным даже для новичков в бизнесе или для тех, кто не имеет полной бухгалтерской отчетности.
• Быстрое оформление и получение средств. Основным преимуществом микрокредитования является скорость процесса оформления и получения денежных средств. Заявки часто подаются онлайн, что ускоряет процедуру оформления и принятие решения. Обычно предприниматели получают финансы на свой счет в течение часа после утверждения заявки, что позволяет оперативно реагировать на текущие финансовые потребности.
• Отсутствие привязки к региону. Отличительная черта микрофинансирования — возможность получения денежных средств независимо от географического положения заемщика. Благодаря работе в онлайн-формате, МФО предоставляют свои услуги по всей России, обеспечивая доступ к финансам как для жителей мегаполисов, так и для отдаленных населенных пунктов. Подача заявок возможна в любое время, без необходимости посещения офиса.

Минусы

• Высокие процентные ставки. Микрофинансовые организации зачастую применяют более высокие процентные ставки, чем традиционные банки. Это связано с повышенным риском, который они берут на себя, финансируя малые и средние предприятия, особенно те, что имеют слабую кредитную историю. Такие ставки значительно увеличивают общую стоимость займа, усложняют его погашение и могут привести к финансовым затруднениям.
• Риск потери залога. При оформлении займа предприниматели часто предоставляют в качестве залога значимые активы, такие как недвижимость, автомобили или оборудование. В случае финансовых сложностей и неспособности вернуть долг в установленные сроки, заемщик рискует потерять заложенное имущество. Потеря активов может серьезно навредить операционной деятельности компании.
• Короткие сроки погашения. Займы в МФО обычно выдаются на короткий срок, что может создать дополнительное давление на бюджет предпринимателя. Требование быстрого возврата средств может оказаться непрактичным для бизнеса, нуждающегося во времени для реализации проекта или получения дохода.

Как оформить займ под залог авто?

Пошаговая регистрация

1. Выберите предложение. Прежде чем подать заявку на займ, используйте калькулятор на сайте Caranga для первичного расчета. Это поможет определить требуемую сумму, выбрать срок кредитования, а также рассчитать общую переплату и величину ежемесячных платежей.
2. Зарегистрируйте кабинет. Чтобы создать учетную запись, кликните на «Оформить онлайн», заполните форму с личной информацией, включая ФИО, номер телефона и email, и создайте пароль. Для подтверждения контактов используйте код из полученного SMS или перейдите по ссылке из email.
3. Заполните онлайн-заявку. Введите все требуемые сведения, включая личные данные, информацию о доходах и о вашем транспортном средстве. Перед отправкой заявки убедитесь в её корректности, чтобы минимизировать риск отказа.
4. Дождитесь решения. Ваша заявка будет обработана скоринговой системой, и уже через 20 минут вы получите предварительное уведомление через SMS и в вашем личном кабинете.
5. Прикрепите фото. Добавьте к заявке качественные фотографии вашего автомобиля со всех сторон и документы: паспорт, ПТС, и СТС.
6. Определите способ выдачи. Выберите, как хотите получить деньги: на банковскую карту или на счет.
7. Дождитесь определения условий. Специалисты Caranga оценят ваш автомобиль и предложат оптимальные условия сделки. Окончательное решение, включая условия кредитования, будет отправлено вам по SMS.
8. Подпишите договор. В вашем личном кабинете появится договор займа, где будут указаны процентная ставка, сумма и условия залога. Внимательно ознакомьтесь с документацией и подпишите её, используя код, полученный по SMS. После этого одобренная сумма будет перечислена на вашу карту или счет.

Требования и документы

• Гражданство Российской Федерации.
• Паспорт гражданина РФ.
• СНИЛС или ИНН.
• Возраст заемщика не менее 20 лет.
• Контактный номер мобильного телефона для связи и подтверждения учетной записи.
• Актуальный адрес электронной почты для отправки документации и управления аккаунтом.
• Документы на автомобиль (ПТС и СТС) для подтверждения права владения.
• Автомобиль в исправном состоянии для осмотра и оценки.

Условия предоставления 

• Сумма займа. Величина микрокредита зависит от оценки залога и может составлять до 80% от его стоимости, не превышая при этом 500 000 рублей.
• Срок погашения. Тариф «Легкий старт» позволяет возвращать долг в течение 13 месяцев, тогда как «Стандартный» план предусматривает срок до 2,5 лет.
• Процентная ставка. Ставки по займам начинаются от 2,74% в месяц и корректируются с учетом стоимости залогового авто, его состояния и кредитной истории клиента. Чем выше стоимость автомобиля, лучше его состояние и стабильнее кредитная история заемщика, тем выгоднее могут быть условия.
• Дополнительные условия. Caranga предлагает опцию досрочного погашения, что дает возможность экономии на процентах и улучшения финансовой ситуации заемщика. Постоянные клиенты могут получать персональные скидки. Специальный тариф «Легкий старт» позволяет на начальном этапе оплачивать только проценты по займу.

Способы получения займа

• На именную банковскую карту. При получении займа на именную банковскую карту процесс начинается с того, что клиент вносит данные своей карты во время заполнения онлайн-заявки. Важно, чтобы карта была оформлена непосредственно на имя заемщика, что гарантирует безопасность проведения транзакции. После одобрения заявки на займ, средства быстро переводятся на указанную карту, часто процесс занимает всего несколько минут. Этот метод получения займа дает возможность мгновенно использовать деньги.
• На банковский счет заемщика. При получении займа на банковский счет необходимо предоставить реквизиты своего счета в ходе заполнения онлайн-заявки. Важно, чтобы счет был зарегистрирован на имя клиента, чтобы обеспечить легитимность и безопасность транзакции. Скорость перевода может быть разной в зависимости от конкретного банка. Получение денег на банковский счет особенно удобно для управления крупными суммами, так как это облегчает выполнение последующих финансовых операций, включая инвестиции или платежи.

Как оплатить займ

• В личном кабинете. Заемщики могут использовать свои банковские карты МИР, Visa, MasterCard для оплаты через личный кабинет на сайте кредитора. Этот метод позволяет быстро и легко произвести платеж в режиме онлайн, обеспечивая мгновенное зачисление средств на счет займодавца.
• Банковским переводом. Также можно осуществить возврат через банковский перевод на расчетный счет компании Caranga. Этот метод подходит для тех, кто предпочитает использовать банковские услуги напрямую, возможно, для отправки больших сумм. При этом важно учитывать время обработки перевода банком, что может добавить несколько дней к процессу погашения займа.

Советы, на что обратить внимание

• Внимательно изучите условия займа. Перед тем как подписать договор, убедитесь, что вы полностью понимаете все условия, включая процентные ставки, сроки погашения, полную стоимость займа и возможные штрафы за просрочку платежей. Особое внимание уделите пунктам о дополнительных комиссиях и штрафах, чтобы избежать скрытых платежей.
• Тщательно выбирайте МФО. Изучите отзывы и проверьте регистрацию организаций в реестре Центрального банка РФ. Отдавайте предпочтение МФО с устойчивой репутацией и прозрачными условиями работы.
• Оцените свои финансовые возможности. Прежде чем взять микрокредит, проанализируйте свои регулярные доходы и расходы, чтобы убедиться в возможности своевременно погасить долг, минимизируя финансовый стресс для вашего бюджета.
• Избегайте множественных займов. Не берите несколько микрокредитов одновременно в разных МФО, чтобы избежать увеличения долговой нагрузки и потенциальных трудностей с погашением.
• Будьте осторожны с дополнительными услугами. Остерегайтесь дополнительных сервисов, которые могут значительно увеличить стоимость займа. Убедитесь, что вам действительно нужны эти опции, и вы понимаете, сколько нужно заплатить за них. 
• Задавайте вопросы службе поддержки. Не стесняйтесь обращаться в службу поддержки для уточнения любых вопросов об условиях и способах коммуникации. Поддержка и оперативное реагирование на запросы являются ключевыми для качественного обслуживания.
• Уровень автоматизации. Оцените, насколько легко и удобно подать заявку и получить средства через онлайн-платформы. Современные МФО предоставляют полностью автоматизированные процессы, что ускоряет получение микрокредита.
• Узнайте о механизмах урегулирования споров. Ознакомьтесь с доступными способами решения возможных проблем с МФО, чтобы быть готовыми к эффективному управлению конфликтными ситуациями.