Займы на любые цели

Содержание

Банковские учреждения предоставляют заемщикам возможность получить средства для осуществления самых разнообразных жизненных проектов, будь то путешествие, ремонт жилья или поддержка своего бизнеса. С помощью кредита можно провести также рефинансирование. Банки предоставляют возможность оформить потребительский кредит наличными или на карту, при этом минимизируя требования к обеспечению и упрощая процедуру сбора документов. Однако для кредитов с крупными суммами потребуется залог в виде недвижимости или участие поручителей. Выгоднее всего подать заявку на кредит в тот банк, где вы получаете зарплату, что может привести к снижению ставок, отсутствию предоставления справок с места работы и упрощенному процессу одобрения.

Кредиты на любые цели могут быть реализованы через различные финансовые инструменты, например, с выдачей кредитной карты. По ней устанавливается лимит, который возобновляется при полном погашении долга. В отличие от кредитки, потребительский кредит не накладывает ограничений на использование средств или снятие наличности, что придает заемщику полную свободу в распоряжении полученными финансами. Отсутствие отчетности по потраченным средствам позволяет реализовать любые цели, использая деньги по кредиту.

Необходимо отметить, что не всегда получение кредита на любые цели доступно каждому. Лица с плохой кредитной историей, наличием крупных задолженностей, низкими доходами, отсутствием официальной работы или несоответствием критериям банка могут столкнуться с ограничениями. В таких ситуациях в кредите будет отказано, но возможно обратиться к альтернативным сервисам, таким как Caranga. Предоставляя займы без необходимости подтверждения доходов и поручителей, Caranga открывает возможность выдачи заемных средств, особенно для тех, кто ищет быстрое решение без лишних формальностей.

Преимущества сервиса в скорости кредитования и круглосуточной доступности. Любой житель страны может взять здесь заем в течение часа и в любое время суток. У сайта Карангда предусмотрен личный кабинет для заемщика, где простая регистрация и возможность полного удаленного взаимодействия с компанией. Здесь можно взять займ на любые цели и без отчетности за расходы полученных средств. А из-за упрощенной проверки клиента услуги по кредитованию доступны практически всем, в том числе лицам, у которых нет официальной работы и по кредитам имеются задолженности. Здесь неважен город проживания клиента, так как все продукты доступны по паспорту и с предоставлением залога авто.

Плюсы и минусы получения займа 

Плюсы

• Скорость работы. Одним из ключевых преимуществ Caranga является высокая скорость предоставления займов. В отличие от банков, где получение кредита может занять дни, клиенты Caranga могут получить необходимую сумму в течение всего часа, находясь дома. Удобство круглосуточной доступности дает заемщикам гибкость в выборе времени и места для решения своих финансовых вопросов.
• Доступность продуктов МФО. Низкий кредитный рейтинг или отсутствие подтвержденного дохода больше не являются преградой. Сервис приветствует заемщиков, предоставляя гибкие условия и минимальное количество проверок, что делает возможным получение займа даже при наличии задолженностей в КИ и без официального трудоустройства.
• Простая процедура оценки. Залог автомобиля в Каранга оценивается онлайн, не требуя от клиента присутствия в отделении кредитора. Этот процесс осуществляется сотрудниками МФО удаленно, с учетом представленных фото транспорта и документов. А также плата за услугу отсутствует, делая процедуру оценки более доступной.
• Не нужна страховка. В Caranga не нужно страхование заемщика и объекта залога, даже если у клиента есть проблемы с кредитной историей или неофициальные доходы. Отсутствие этого дополнительного финансового обязательства делает процесс выдачи займа простым и более доступным для широкого круга заемщиков.

Минусы

• Высокие процентные ставки. Одним из основных недостатков займов является высокий уровень процентных ставок по сравнению с банковскими кредитами. Это может стать серьезным обременением, создавая дополнительные финансовые обязательства. Высокие проценты могут привести к увеличению общей суммы переплат, что делает займ менее выгодным с финансовой точки зрения.
• Риск потери залога. При использовании автомобиля в качестве залога существует риск потери транспортного средства, если заемщик допустить задолженность. Это особенно критично, если автомобиль является основным средством передвижения или заработка. Потеря залога может стать тяжелым финансовым ударом и создать дополнительные трудности в повседневной жизни клиента.
• Ограничения по сумме займа. Важным ограничением для заемщиков является установленная максимальная сумма займа, зависящая от оценочной стоимости предоставленного залога и лимитов микрофинансовой организации. Физическим лицам в МФО можно получить не более 1 млн рублей, что может быть недостаточным для крупных запросов.

Как оформить займ под залог авто?

Пошаговая регистрация

1. Выбор предложений. На главной странице сервиса Caranga используйте калькулятор, чтобы сделать расчет параметров займа. Укажите необходимую сумму и желаемый срок, учитывая общую переплату и размер ежемесячного платежа, определитесь с комфортными параметрами займа.
2. Регистрация личного кабинета. Новому заемщику нужно пройти регистрацию личного кабинета, нажав на кнопку «Оформить займ». Укажите в открывшейся форме свои ФИО, номер мобильного телефона, адрес электронной почты. Также придумайте пароль для личного кабинета. Подтвердите свои контактные данные, введя код из СМС и перейдя по ссылке в электронном письме.
3. Заполните онлайн-заявку. На следующем шаге заполняется онлайн-заявка, в которой нужно представить личные данные, информацию о доходах и сведения о транспортном средстве.
4. Ожидайте решения. Скоринговая программа проверит ваш запрос, и предварительное решение будет отправлено по СМС и отразится в личном кабинете в течение 20 минут.
5. Прикрепите документы. Для проверки личности нужно прикрепить к заявке качественные фото автомобиля с разных ракурсов, а также документы: паспорт гражданина РФ, ПТС и СТС.
6. Выберите способ выдачи займа. В предложенном списке укажите удобный способ выдачи займа: на карту или на счет. Введите реквизиты карты.
7. Узнайте об условиях. Специалисты Caranga проведут оценку вашего транспортного средства по фотографиям, сообщат доступную сумму и установленную ставку. Окончательное решение с условиями кредитования придет вам по СМС на указанный номер.
8. Подпишите договор. В личном кабинете появятся два договора: на займ и залоговое имущество, с которыми нужно ознакомиться и подписать кодом из СМС. После этого одобренная сумма будет переведена на карту или счет.

Требования и документы

• Гражданство. Подать онлайн-заявку могут граждане РФ.
• Возраст. Заемщик должен быть не моложе 20 лет на момент подачи заявки и не старше 65 лет на дату последнего платежа по договору.
• Регистрация. Необходимо иметь постоянную регистрацию в любом регионе РФ, действующую не менее 3-х последних месяцев.
• Платежеспособность. Оценка платежеспособности производится на основании предоставленной заемщиком информации в заявке. Заемщик обязан сообщить кредитору обо всех своих денежных обязательствах при подаче заявления.
• Документы. Основным документом для оформления займов является паспорт гражданина Российской Федерации. Дополнительно Caranga может запросить СНИЛС или ИНН для идентификации заемщика. Не требуются справки о доходах и выписки по счетам.

• Обеспечение. Займы предоставляются только под залог транспортного средства. Заемщик должен предоставить ПТС и СТС на свой автомобиль. Компания принимает в залог как легковые, так и коммерческие автомобили.
• Дополнительно. Заемщик должен предоставить не менее 3-х номеров телефонов, по которым можно связаться с ним в течение срока действия договора. Это обеспечивает легкость коммуникации и возможность оперативного контакта. Предоставлять можно номера родителей, друзей, работодателя.

Условия предоставления 

• Сумма. Заем в Caranga можно получить от 50 000 до 500 000 рублей. На доступную итоговую сумму влияет стоимость обеспечения, которая определяется сотрудником МФО Каранга. Итоговая сумма не может превысить 80% от оценочной стоимости авто.
• Срок. Возможно оформить договор на срок от 6 месяцев до 2,5 лет.
• Ставка. Caranga устанавливает индивидуальную ставку после рассмотрения заявки и оценки залога от 40,149 до 103,66% годовых. Диапазон по ставкам зависит от кредитной истории заемщика, выбранного срока кредитования, суммы и персональных характеристик клиента.

Способы получения займа

• Банковская карта. Заемщик может выбрать способ выдачи займа на свою банковскую карту. Эта опция доступна для карт, имеющих рублевый счет и работающих от платежных систем МИР, Visa или MasterCard. Перевод осуществляется моментально и без комиссии в любое время суток, что обеспечивает высокую оперативность при выдаче заемных средств.
• На счет по реквизитам. Одобренную сумму займа можно получить на свой банковский счет, открытый в любом российском банке в рублях. Перевод денег осуществляется без комиссии, однако может возникнуть задержка в транзакциях со стороны банка до 5 дней.

Как оплатить займ

• В личном кабинете. Заемщик может провести моментальный платеж по займу с банковской карты через личный кабинет на сайте Caranga. При использовании такого вида платежа взимается комиссия, размер которой отображается в момент ввода суммы перевода. Такие платежи обеспечивает скорость и удобство погашения, а также возможность сразу же проверить поступление денег на счет.
• Банковским переводом на расчетный счет. Для погашения займа заемщик может воспользоваться банковским переводом на расчетный счет МФО. Реквизиты кредитора указаны в договоре, личном кабинете и могут быть получены через поддержку МФО. Этот метод предоставляет заемщику возможность погасить заем без комиссии, но могут возникнуть задержки в переводе до 3 дней.

Советы, на что обратить внимание

• Оцените свою платежеспособность. Перед подачей заявки оцените свои финансовые возможности. Убедитесь, что сможете вовремя выплачивать займ, избегая проблем с задолженностью. С помощью калькулятора на сайте Caranga можно провести расчеты и определить комфортные параметры по договору.
• Выберите подходящий срок кредитования. Определите оптимальный срок погашения, учитывая свою финансовую стабильность и планируемые изменения в доходах. Обратите внимание, что платеж не должен превышать 50% вашего дохода, чтобы заем не стал обременительным. При этом нужно учитывать действующие платежи по кредитам, если они есть.
• Изучите параметры займов. Внимательно изучите предложения по займам от разных МФО, включая процентные ставки, дополнительные комиссии и штрафы. Проверьте прозрачность условий и наличие страховок, которые могут повышать общую сумму переплат.
• Проверьте репутацию МФО. Отдавайте предпочтение надежным микрофинансовым организациям с хорошей репутацией. Изучите отзывы клиентов и рейтинги, а также проверьте МФО в реестре Центробанка РФ, чтобы избежать неприятных ситуаций.
• Оцените стоимость обеспечения. Ознакомьтесь с процедурой оценки, чтобы быть уверенным в честности предложенных условий. Узнайте, как размер займа определяется от оценочной стоимости залогового имущества и какие требования к залогу.
• Уточните хранение залога. При получении займов с обеспечением уточните, каким образом будет храниться залоговое имущество, особенно если это автомобиль. Помните, что МФО может забрать авто на свою стоянку до выплаты займа или оформить залог по ПТС с внесением ограничений на его реализацию, то есть заемщик в таком случае продолжает пользоваться своей машиной. Выберите вариант, который соответствует вашим интересам и возможностям.
• Условия досрочного погашения. По закону кредитор не может запрещать заемщику проводить частичное или полное погашение и взимать штрафы за такой вид платежа. Однако могут быть условия, когда заемщику требуется заранее подать заявление с указанием суммы платежа и даты его внесения. Уточните у МФО, на каких условиях они проводят досрочное погашение.