Займы на любые цели

Содержание

Банковские учреждения предоставляют заемщикам возможность получить средства для осуществления самых разнообразных жизненных проектов, будь то путешествие, ремонт жилья или поддержка своего бизнеса. С помощью кредита можно провести также рефинансирование. Банки предоставляют возможность оформить потребительский кредит наличными или на карту, при этом минимизируя требования к обеспечению и упрощая процедуру сбора документов. Однако для кредитов с крупными суммами потребуется залог в виде недвижимости или участие поручителей. Выгоднее всего подать заявку на кредит в тот банк, где вы получаете зарплату, что может привести к снижению ставок, отсутствию предоставления справок с места работы и упрощенному процессу одобрения.

Кредиты на любые цели могут быть реализованы через различные финансовые инструменты, например, с выдачей кредитной карты. По ней устанавливается лимит, который возобновляется при полном погашении долга. В отличие от кредитки, потребительский кредит не накладывает ограничений на использование средств или снятие наличности, что придает заемщику полную свободу в распоряжении полученными финансами. Отсутствие отчетности по потраченным средствам позволяет реализовать любые цели, использая деньги по кредиту.

Необходимо отметить, что не всегда получение кредита на любые цели доступно каждому. Лица с плохой кредитной историей, наличием крупных задолженностей, низкими доходами, отсутствием официальной работы или несоответствием критериям банка могут столкнуться с ограничениями. В таких ситуациях в кредите будет отказано, но возможно обратиться к альтернативным сервисам, таким как Caranga. Предоставляя займы без необходимости подтверждения доходов и поручителей, Caranga открывает возможность выдачи заемных средств, особенно для тех, кто ищет быстрое решение без лишних формальностей.

Преимущества сервиса в скорости кредитования и круглосуточной доступности. Любой житель страны может взять здесь заем в течение часа и в любое время суток. У сайта Карангда предусмотрен личный кабинет для заемщика, где простая регистрация и возможность полного удаленного взаимодействия с компанией. Здесь можно взять займ на любые цели и без отчетности за расходы полученных средств. А из-за упрощенной проверки клиента услуги по кредитованию доступны практически всем, в том числе лицам, у которых нет официальной работы и по кредитам имеются задолженности. Здесь неважен город проживания клиента, так как все продукты доступны по паспорту и с предоставлением залога авто.

Плюсы и минусы получения займа 

Плюсы

• Скорость работы. Одним из ключевых преимуществ Caranga является высокая скорость предоставления займов. В отличие от банков, где получение кредита может занять дни, клиенты Caranga могут получить необходимую сумму в течение всего часа, находясь дома. Удобство круглосуточной доступности дает заемщикам гибкость в выборе времени и места для решения своих финансовых вопросов.
• Доступность продуктов МФО. Низкий кредитный рейтинг или отсутствие подтвержденного дохода больше не являются преградой. Сервис приветствует заемщиков, предоставляя гибкие условия и минимальное количество проверок, что делает возможным получение займа даже при наличии задолженностей в КИ и без официального трудоустройства.
• Простая процедура оценки. Залог автомобиля в Каранга оценивается онлайн, не требуя от клиента присутствия в отделении кредитора. Этот процесс осуществляется сотрудниками МФО удаленно, с учетом представленных фото транспорта и документов. А также плата за услугу отсутствует, делая процедуру оценки более доступной.
• Не нужна страховка. В Caranga не нужно страхование заемщика и объекта залога, даже если у клиента есть проблемы с кредитной историей или неофициальные доходы. Отсутствие этого дополнительного финансового обязательства делает процесс выдачи займа простым и более доступным для широкого круга заемщиков.

Минусы

• Высокие процентные ставки. Одним из основных недостатков займов является высокий уровень процентных ставок по сравнению с банковскими кредитами. Это может стать серьезным обременением, создавая дополнительные финансовые обязательства. Высокие проценты могут привести к увеличению общей суммы переплат, что делает займ менее выгодным с финансовой точки зрения.
• Риск потери залога. При использовании автомобиля в качестве залога существует риск потери транспортного средства, если заемщик допустить задолженность. Это особенно критично, если автомобиль является основным средством передвижения или заработка. Потеря залога может стать тяжелым финансовым ударом и создать дополнительные трудности в повседневной жизни клиента.
• Ограничения по сумме займа. Важным ограничением для заемщиков является установленная максимальная сумма займа, зависящая от оценочной стоимости предоставленного залога и лимитов микрофинансовой организации. Физическим лицам в МФО можно получить не более 1 млн рублей, что может быть недостаточным для крупных запросов.

Как оформить займ под залог авто?

Пошаговая регистрация

• Выбор предложений. На главной странице сервиса Caranga используйте калькулятор, чтобы сделать расчет параметров займа. Укажите необходимую сумму и желаемый срок, учитывая общую переплату и размер ежемесячного платежа, определитесь с комфортными параметрами займа.
• Регистрация личного кабинета. Новому заемщику нужно пройти регистрацию личного кабинета, нажав на кнопку «Оформить займ». Укажите в открывшейся форме свои ФИО, номер мобильного телефона, адрес электронной почты. Также придумайте пароль для личного кабинета. Подтвердите свои контактные данные, введя код из СМС и перейдя по ссылке в электронном письме.
• Заполните онлайн-заявку. На следующем шаге заполняется онлайн-заявка, в которой нужно представить личные данные, информацию о доходах и сведения о транспортном средстве.
• Ожидайте решения. Скоринговая программа проверит ваш запрос, и предварительное решение будет отправлено по СМС и отразится в личном кабинете в течение 20 минут.
• Прикрепите документы. Для проверки личности нужно прикрепить к заявке качественные фото автомобиля с разных ракурсов, а также документы: паспорт гражданина РФ, ПТС и СТС.
• Выберите способ выдачи займа. В предложенном списке укажите удобный способ выдачи займа: на карту или на счет. Введите реквизиты карты.
• Узнайте об условиях. Специалисты Caranga проведут оценку вашего транспортного средства по фотографиям, сообщат доступную сумму и установленную ставку. Окончательное решение с условиями кредитования придет вам по СМС на указанный номер.
• Подпишите договор. В личном кабинете появятся два договора: на займ и залоговое имущество, с которыми нужно ознакомиться и подписать кодом из СМС. После этого одобренная сумма будет переведена на карту или счет.

Требования и документы

• Гражданство. Подать онлайн-заявку могут граждане РФ.
• Возраст. Заемщик должен быть не моложе 20 лет на момент подачи заявки и не старше 65 лет на дату последнего платежа по договору.
• Регистрация. Необходимо иметь постоянную регистрацию в любом регионе РФ, действующую не менее 3-х последних месяцев.
• Платежеспособность. Оценка платежеспособности производится на основании предоставленной заемщиком информации в заявке. Заемщик обязан сообщить кредитору обо всех своих денежных обязательствах при подаче заявления.
• Документы. Основным документом для оформления займов является паспорт гражданина Российской Федерации. Дополнительно Caranga может запросить СНИЛС или ИНН для идентификации заемщика. Не требуются справки о доходах и выписки по счетам.

• Обеспечение. Займы предоставляются только под залог транспортного средства. Заемщик должен предоставить ПТС и СТС на свой автомобиль. Компания принимает в залог как легковые, так и коммерческие автомобили.
• Дополнительно. Заемщик должен предоставить не менее 3-х номеров телефонов, по которым можно связаться с ним в течение срока действия договора. Это обеспечивает легкость коммуникации и возможность оперативного контакта. Предоставлять можно номера родителей, друзей, работодателя.

Условия предоставления 

• Сумма. Собственники бизнеса могут получить от 45 000 до 5 000 000 рублей. Физ.лица, а также новые клиента ограничиваются миллионом. На доступную итоговую сумму влияет стоимость обеспечения, которая определяется сотрудником МФО Каранга. Итоговая сумма не может превысить 80% от оценочной стоимости авто.
• Срок. Возможно оформить договор на срок от 6 месяцев до 5 лет.
• Ставка. Caranga устанавливает индивидуальную ставку после рассмотрения заявки и оценки залога от 2,74% в месяц. Диапазон по ставкам зависит от кредитной истории заемщика, выбранного срока кредитования, суммы и персональных характеристик клиента.

Способы получения займа

• Банковская карта. Заемщик может выбрать способ выдачи займа на свою банковскую карту. Эта опция доступна для карт, имеющих рублевый счет и работающих от платежных систем МИР, Visa или MasterCard. Перевод осуществляется моментально и без комиссии в любое время суток, что обеспечивает высокую оперативность при выдаче заемных средств.
• На счет по реквизитам. Одобренную сумму займа можно получить на свой банковский счет, открытый в любом российском банке в рублях. Перевод денег осуществляется без комиссии, однако может возникнуть задержка в транзакциях со стороны банка до 5 дней.

Как оплатить займ

• В личном кабинете. Заемщик может провести моментальный платеж по займу с банковской карты через личный кабинет на сайте Caranga. При использовании такого вида платежа взимается комиссия, размер которой отображается в момент ввода суммы перевода. Такие платежи обеспечивает скорость и удобство погашения, а также возможность сразу же проверить поступление денег на счет.
• Банковским переводом на расчетный счет. Для погашения займа заемщик может воспользоваться банковским переводом на расчетный счет МФО. Реквизиты кредитора указаны в договоре, личном кабинете и могут быть получены через поддержку МФО. Этот метод предоставляет заемщику возможность погасить заем без комиссии, но могут возникнуть задержки в переводе до 3 дней.

Советы, на что обратить внимание

• Оцените свою платежеспособность. Перед подачей заявки оцените свои финансовые возможности. Убедитесь, что сможете вовремя выплачивать займ, избегая проблем с задолженностью. С помощью калькулятора на сайте Caranga можно провести расчеты и определить комфортные параметры по договору.
• Выберите подходящий срок кредитования. Определите оптимальный срок погашения, учитывая свою финансовую стабильность и планируемые изменения в доходах. Обратите внимание, что платеж не должен превышать 50% вашего дохода, чтобы заем не стал обременительным. При этом нужно учитывать действующие платежи по кредитам, если они есть.
• Изучите параметры займов. Внимательно изучите предложения по займам от разных МФО, включая процентные ставки, дополнительные комиссии и штрафы. Проверьте прозрачность условий и наличие страховок, которые могут повышать общую сумму переплат.
• Проверьте репутацию МФО. Отдавайте предпочтение надежным микрофинансовым организациям с хорошей репутацией. Изучите отзывы клиентов и рейтинги, а также проверьте МФО в реестре Центробанка РФ, чтобы избежать неприятных ситуаций.
• Оцените стоимость обеспечения. Ознакомьтесь с процедурой оценки, чтобы быть уверенным в честности предложенных условий. Узнайте, как размер займа определяется от оценочной стоимости залогового имущества и какие требования к залогу.
• Уточните хранение залога. При получении займов с обеспечением уточните, каким образом будет храниться залоговое имущество, особенно если это автомобиль. Помните, что МФО может забрать авто на свою стоянку до выплаты займа или оформить залог по ПТС с внесением ограничений на его реализацию, то есть заемщик в таком случае продолжает пользоваться своей машиной. Выберите вариант, который соответствует вашим интересам и возможностям.
• Условия досрочного погашения. По закону кредитор не может запрещать заемщику проводить частичное или полное погашение и взимать штрафы за такой вид платежа. Однако могут быть условия, когда заемщику требуется заранее подать заявление с указанием суммы платежа и даты его внесения. Уточните у МФО, на каких условиях они проводят досрочное погашение.