Займ под залог автомобиля у физического лица

Содержание

Займ под залог автомобиля — это тип кредитования, при котором заемщик предоставляет свой автомобиль в качестве обеспечения для получения финансовых средств. Этот метод позволяет владельцам машин получить необходимую сумму, не расставаясь с транспортным средством на время кредитования. В случае, если человек не сможет выплатить займ, кредитор имеет право продать автомобиль для покрытия долга. Это снижает риск для кредитора и позволяет предложить заемщику более выгодные условия по займу, включая низкую процентную ставку и возможность получения большей суммы денежных средств. 

Использование автомобиля в качестве залога при оформлении займа в МФО или автоломбарде имеет ряд преимуществ. Во-первых, процесс оформления обычно проходит быстро, поскольку оценка стоимости автомобиля и проверка его юридической чистоты может быть выполнена в короткие сроки. Также это отличный вариант для тех, у кого есть собственный автомобиль, но кто испытывает временные финансовые трудности или не имеет возможности получить кредит в банке из-за строгих требований к кредитной истории или отсутствия официального трудоустройства.

Оформить займ можно не только в специальных организациях, но и у частного лица. Каждый владелец автомобиля имеет право заложить своё транспортное средство другому частному лицу в обмен на деньги. Для этого стороны оформляют договор залога автомобиля, в котором детально прописываются все условия соглашения. Хотя нотариальное удостоверение данного договора не является обязательным, его наличие может усилить юридическую защищенность сделки.

Оформление залога на автомобиль между физическими лицами

• Устная договоренность. Процесс начинается с достижения устной договоренности между сторонами. Залогодатель и заемщик обсуждают и согласовывают условия займа, включая сумму, процентную ставку и срок погашения. Важно, чтобы обе стороны четко понимали и принимали условия сделки.
• Оценка автомобиля. Далее следует оценка автомобиля, который будет выступать в качестве залога. Стороны могут договориться о независимой оценке или провести ее самостоятельно. Для кредитора важно, чтобы оценочная стоимость автомобиля превышала размер займа, чтобы в случае чего он смог вернуть деньги путем продажи автомобиля.
• Подписание договора займа. После согласования всех условий и оценки транспортного средства стороны подписывают договор займа. В документе фиксируются данные о сторонах, условия займа, сведения об автомобиле и обязанности участников сделки.
• Составление графика платежей. Составление графика платежей помогает обеим сторонам контролировать процесс погашения займа. Этот документ становится приложением к основному договору залога.
• Расписка о передаче денежных средств. Оформление расписки, подтверждающей передачу денег кредитором заемщику, является обязательным этапом. Этот документ служит дополнительным подтверждением выполнения условий сделки.

Условия договора между физлицами

Договор займа под залог автомобиля между физическими лицами регламентируется российским законодательством и должен соответствовать требованиям Гражданского кодекса РФ. В частности, сделка должна учитывать положения главы 42 ГК РФ (статьи 807-818), касающиеся займов, и требования к залоговым сделкам, изложенные в главе 23.3 (статьи 334-358).

Основные параметры

• Минимальная сумма займа. Заключение договора возможно при условии, что сумма займа составляет не менее 10 МРОТ. 
• Процентная ставка. Если в процессе договоренностей обсуждаются проценты по займу, необходимо четко прописать процентную ставку и условия её начисления: ежедневно, ежемесячно или ежегодно. В случае, если стороны не пришли к соглашению о конкретной процентной ставке, рекомендуется применять ключевую ставку Центрального банка на момент погашения долга.
• Срок займа. Может быть разным и составлять от нескольких дней до года. В некоторых случаях можно оформить займ на несколько лет, если займодатель согласится на это.
• Наличие свидетелей. При оформлении сделки желательно присутствие двух свидетелей от каждой стороны, что добавляет дополнительную гарантию законности и прозрачности процесса.

Требования к участникам сделки

• Возрастные ограничения. Заемщик и кредитор должны быть совершеннолетними. По верхней возрастной границе жестких ограничений нет.
• Регистрация и прописка. Участники сделки обязаны иметь постоянную регистрацию и прописку на территории Российской Федерации.
• Предоставление ПТС. Заемщик передает ПТС (паспорт транспортного средства) займодавцу в качестве обеспечения, сохраняя за собой право пользования автомобилем. Это позволяет заемщику продолжать эксплуатацию автомобиля на привычных условиях.
• Проверка юридической чистоты автомобиля. Займодавец должен удостовериться в отсутствии на автомобиле запретов регистрационных действий и арестов, что минимизирует риски потери залогового имущества. 

Для заключения сделки заемщик должен предоставить заверенные копии документов, подтверждающих его право собственности на автомобиль. В случае необходимости получения крупной суммы может потребоваться услуга оценочной компании для подтверждения рыночной стоимости транспортного средства. Обычно заем может составлять до 80-85% от оценочной стоимости автомобиля.

Преимущества займа под залог авто у частного лица

• Гибкость требований к заемщикам. Получить займ могут даже те лица, которые имеют плохую кредитную историю или у которых нет официальной работы. Важными критериями являются наличие автомобиля в исправном состоянии и его официальная регистрация.
• Минимальный пакет документов. Для оформления займа достаточно предоставить гражданский паспорт и документы на автомобиль (ПТС и регистрационное свидетельство).
• Быстрое и удобное заключение соглашения. Соглашение можно оформить просто распиской или договором, и часто возможно получить деньги в день обращения.
• Минимальная процентная ставка. Она зачастую намного ниже, чем в банковских учреждениях, и может даже быть нулевой, если займ выдается близким родственником.
• Простое решение спорных ситуаций. В случае возникновения проблем с выплатой задолженности или с залоговым имуществом, часто можно решить вопросы через переговоры без обращения в суд.

Риски частного займа под залог автомобиля

Риски для кредитора

• Возможность потери денег. Кредитор рискует потерять выданные средства, если заемщик не сможет вернуть долг. Для обращения взыскания на заложенный автомобиль необходимо получить судебное решение, процесс которого может требовать дополнительных расходов.
• Задержки с возвратом долга. Если по договору займа наступает просрочка более чем на 3 месяца, кредитор не сразу получит свои деньги. Ему потребуется время на обращение в суд, сбор всех документов. Кроме того, после решения суда должник имеет право не возвращать всю сумму сразу, а разбить ее на части. В итоге кредитор потеряет время.

Риски для заемщика

• Потеря автомобиля. Существует риск потери автомобиля в случае невозможности погашения долга в установленные сроки.
• Высокие штрафы и пени. В случае просрочки по выплатам заемщик может столкнуться с крупными штрафами и пенями, что увеличит общую сумму долга.
• Риск мошенничества. Важно тщательно выбирать кредитора, так как существует риск вовлечения в мошеннические схемы, которые могут привести к финансовым потерям и утрате автомобиля.

Где еще можно оформить займ под залог автомобиля

Займ под залог автомобиля в микрофинансовых организациях представляет собой удобную и быструю альтернативу частным займам. МФО предлагают заемщикам возможность получения средств под залог ПТС, при этом сам автомобиль остается в пользовании у владельца. Это особенно привлекательно для тех, кто нуждается в денежных средствах, но не хочет отказываться от ежедневного использования своего транспортного средства. Процедура оформления займа в МФО занимает относительно мало времени — часто весь процесс от подачи заявки до получения денег может быть выполнен в течение одного часа.

Преимущество работы с МФО заключается также в том, что эти учреждения регулируются Центральным банком России. Это обеспечивает законность и безопасность сделок. Кроме того, многие МФО предлагают услугу бесплатной оценки автомобиля, что упрощает процесс получения займа и избавляет клиента от необходимости самостоятельно оплачивать эту услугу. Однако стоит учитывать, что процентные ставки в МФО могут быть выше, чем в банках или у частных лиц, что делает такие займы более дорогими в долгосрочной перспективе.

При выборе МФО важно внимательно изучить условия договора и процентные ставки, а также оценить репутацию организации. Заемщикам следует быть особенно осторожными с предложениями, которые кажутся слишком выгодными, и всегда проверять, не предлагает ли МФО подписать договор купли-продажи вместо залога, что может быть признаком мошеннических действий.

Одним из надежных сервисов по выдаче займов под залог является Caranga. Клиенты могут получить от 50 000 до 500 000 рублей на срок от 7 до 13 месяцев. Процентная ставка по займам начинается от 2,74% в месяц. Благодаря онлайн-заявке на займ получить деньги в сервисе можно очень быстро. Оценка автомобиля также происходит удаленно — достаточно предоставить фотографии машины специалистам.