Как узнать в залоге ли автомобиль

Сумма

50 000 ₽

500 000 ₽

Срок

7 месяцев

32 месяца

Ежемесячный платеж 1 260

Ставка 2,74% в месяц

Досрочное гашение возможно в любой момент.

Получить деньги

Не является публичной офертой. Подробно в Общих условиях и Правилах предоставления микрозаймов. Платеж каждые 4 недели.

Содержание

Как автомобиль оказывается в залоге По каким признакам можно понять, что автомобиль находится в залоге? Проверка автомобиля на залог Что делать, если я хочу купить машину в залоге? Что делать, если уже купил залоговый автомобиль Что запрещается делать с автомобилем в залоге

Перед тем как заключить договор купли-продажи автомобиля, крайне важно проверить авто на залог. Это ключевой шаг, игнорирование которого может привести к серьезным финансовым и юридическим проблемам. Приобретение машины, находящейся в залоге, предполагает, что, хотя автомобиль и перейдет в ваше владение, права на него все еще будут у кредитора.

Потеря права собственности. Если автомобиль приобретается в залоге и предыдущий владелец не выплатил свой долг, банк или другой кредитор имеет право изъять транспортное средство и выставить его на продажу для покрытия оставшегося долга. В этом случае покупатель рискует потерять как автомобиль, так и уплаченные за него деньги.
Юридические последствия для покупателя. Если покупатель не провел должную проверку и купил обремененное транспортное средство, суд может признать его недобросовестным покупателем. Это означает, что все юридические последствия, связанные с залогом, включая обязанность возврата долга за автомобиль, будут возложены на покупателя.
Невозможность регистрации и сделок. Автомобиль в залоге не может быть продан или передан без согласия залогодержателя. Это ограничивает юридическую свободу покупателя и может создать препятствия для дальнейшей перепродажи или использования автомобиля.
Риски неполучения компенсации. В случае, если автомобиль будет продан залогодержателем, вырученные средства пойдут на погашение долга первоначального владельца. Если эти средства не покроют полностью долг, вероятность того, что покупатель получит какие-либо компенсационные выплаты, крайне низка.

Как автомобиль оказывается в залоге

Автокредит. При покупке автомобиля в кредит он автоматически становится залогом у кредитующего банка. Это означает, что до полного погашения кредита банк является залогодержателем автомобиля. Такой вид кредитования позволяет покупателю сразу же использовать машину, но с ограничениями на продажу или передачу прав без согласия банка до окончания выплаты долга.
Потребительский кредит под залог автомобиля. Банки также предлагают программы, где можно получить кредит наличными под залог уже имеющегося автомобиля. В этом случае автомобиль служит обеспечением возврата денег.
Займы под залог ПТС. МФО или ломбарды рассматривают автомобиль в качестве залогового имущества, поэтому он может использоваться при оформлении договора займа в этих организациях.

По каким признакам можно понять, что автомобиль находится в залоге?

Если машина была куплена в кредит, в полисе КАСКО обычно указывается название финансирующей организации. Это значит, что долг за автомобиль еще не полностью выплачен, и находится в залоге у кредитора.
Во время покупки залогового автомобиля продавец часто не имеет оригинал паспорта транспортного средства (ПТС). Если продавец предоставляет только копию ПТС, это может быть признаком того, что оригинал удерживается кредитной организацией.
Если автомобиль приобретен недавно и ему менее трех лет, существует высокая вероятность, что он все еще находится в автокредите, так как это стандартный срок кредитования.
Если цена на автомобиль значительно ниже рыночной, это может быть индикатором того, что продавец пытается срочно избавиться от машины, возможно, из-за наличия долговых обязательств.
Если продавец не может предоставить договор купли-продажи, это может указывать на его желание скрыть юридические нюансы, связанные с залогом.

Проверка автомобиля на залог

При помощи финансовых учреждений

Бюро кредитных историй (БКИ). Эти учреждения хранят и предоставляют кредитные истории. Для получения информации о залоге автомобиля можно сделать запрос в БКИ. Для этого вам понадобятся паспортные данные продавца и личный код субъекта, который можно получить или восстановить через сайт Центрального банка РФ. Этот код аналогичен PIN-коду для банковских карт и используется для доступа к кредитным отчетам.
Проверка через банки. Этот метод требует значительного времени и усилий. Вам придется самостоятельно проверять реестр каждого из банков, чтобы выяснить, не зарегистрирован ли автомобиль в качестве залога. При этом не все реестры банков доступны публично.

Обе методики требуют наличия конкретных данных о продавце, включая копию паспорта транспортного средства (ПТС) с подписью. Без этих данных выполнить полноценную проверку не удастся.

При помощи государственных и коммерческих сервисов

Федеральная служба судебных приставов. Для более глубокой проверки юридической чистоты автомобиля и его владельца можно обратиться к сервису Федеральной службы судебных приставов (ФССП) России. Он предоставляет возможность ознакомиться с информацией о любых взысканиях, которые ранее применялись к бывшему владельцу. Для этого необходимы паспортные данные владельца или данные о его юридическом статусе. Сервис ФССП позволяет выявить, были ли в прошлом наложены ограничения или аресты на машину.
Реестр залогов движимого имущества. Его ведет Федеральная нотариальная палата. Это официальный электронный ресурс, содержащий информацию о залогах движимого имущества, включая данные о возникновении, изменении и прекращении залога, а также сведения о залогодателях, залогодержателях и обремененных залогом объектах. Этот реестр обеспечивает прозрачность и юридическую безопасность сделок, позволяя любому заинтересованному лицу проверить, находится ли конкретное имущество, например автомобиль, в залоге, и получить соответствующую информацию по уникальным идентификаторам, таким как VIN, PIN, номер шасси или кузова.
Официальный сервис ГИБДД. Для проверки, находится ли автомобиль в залоге, можно воспользоваться официальным сервисом Государственной инспекции безопасности дорожного движения (ГИБДД). Этот сервис позволяет узнать, не зарегистрирован ли ваш автомобиль в качестве залогового имущества. Для осуществления проверки вам потребуется указать VIN-код автомобиля или его государственный регистрационный номер.
Госуслуги. Используйте поисковую строку на сайте, чтобы найти сервис для проверки автомобилей. Достаточно ввести запрос «проверка транспортного средства». Вы можете выбрать, проверить автомобиль онлайн по VIN, номеру кузова, шасси, госномеру, серии и номеру СТС, либо запросить краткую выписку из Государственного реестра транспортных средств. Для онлайн-проверки введите необходимые данные и нажмите «Проверить». Для получения выписки введите VIN, номер кузова или шасси и нажмите «Получить выписку».
Специальные сервисы. Платные сервисы предоставляет обширную информацию об истории автомобиля, включая наличие залогов. Ввод известных данных о машине, таких как VIN или государственный номер, позволяет получить полную историю за считанные минуты. Плюсы сервисов включают в себя возможность узнать пробег, данные о техническом осмотре, участие в ДТП, историю регистрационных действий и многое другое. Также доступна круглосуточная поддержка для решения любых возникших вопросов.

Что делать, если я хочу купить машину в залоге?

Покупка автомобиля в залоге требует особой осторожности и понимания различных юридических аспектов. Вот несколько сценариев, как можно осуществить покупку, если продавец готов к сотрудничеству:

Продавец гасит кредит досрочно. Это наиболее простой и безопасный способ. Продавец может использовать собственные средства или взять другой кредит для погашения существующего кредита. После погашения автомобиль выводится из залога, и сделка оформляется как обычная продажа.
Кредит гасит покупатель. Этот вариант подразумевает, что покупатель берет на себя обязательство по погашению кредита. Однако это рискованный вариант, так как процесс переоформления может затянуться, и на протяжении этого времени покупатель останется без денег и без машины.
Изменение залога. Если у продавца есть другие активы, такие как недвижимость, другой автомобиль или ценные бумаги, их можно предложить в качестве нового залога для кредита. Это позволит вывести автомобиль из залога и передать его покупателю без обременений.

Что делать, если уже купил залоговый автомобиль

Проверка реестра залогов. Первым делом стоит проверить, была ли информация о залоге доступна на момент сделки. Согласно статье 352 Гражданского кодекса РФ, если уведомление о залоге появилось после покупки, обременение не имеет силы, так как покупатель о нём ничего не знал.
Анализ документов. Важно проверить все документы, касающиеся автомобиля (ПТС, СТС, договор купли-продажи), на предмет указаний об обременении. Если в документах нет явных упоминаний о залоге, это может использоваться в суде в качестве аргумента.
Подача заявления о мошенничестве. Если вы подозреваете, что продавец осознанно ввёл вас в заблуждение относительно юридического статуса автомобиля, следует обратиться в полицию. Можно также воспользоваться онлайн-формой на сайте МВД для подачи заявления.
Получение юридической консультации. Учитывая сложность ситуации, рекомендуется обратиться к квалифицированному адвокату, который специализируется на подобных делах. Адвокат поможет вам подготовиться к возможным судебным разбирательствам и защитит ваши интересы.
Нотариальная выписка. В некоторых случаях может потребоваться получение выписки у нотариуса, которая содержит актуальные данные о залоге. Это может быть полезно для подтверждения статуса автомобиля на момент покупки.

Что запрещается делать с автомобилем в залоге

Изменение качественных характеристик. Владельцу автомобиля запрещено проводить какие-либо изменения или тюнинг, которые могут повлиять на характеристики автомобиля и потребовать выдачи нового свидетельства о регистрации. Это связано с тем, что любые изменения могут влиять на стоимость автомобиля, который является обеспечением по кредиту.
Продажа или дарение автомобиля. Заложенный автомобиль не может быть продан или передан в дар, поскольку он остается залоговым обеспечением до полного погашения кредита. Любая попытка продажи или передачи такого автомобиля без согласия кредитора является незаконной и может привести к юридическим последствиям.

e.popova

Как вам статья?

Вопросы и ответы

Как проверить машину на угон?

Кто считается собственником автомобиля в залоге: заемщик или банк?

Собственником автомобиля в залоге остается заемщик или текущий владелец автомобиля, даже когда автомобиль передан в залог банку. Это означает, что все права и обязанности, связанные с владением транспортным средством, продолжают принадлежать человеку. Владелец сохраняет за собой право вождения автомобиля и ответственность за его техническое состояние, страхование и технический осмотр. Оригиналы документов, такие как паспорт транспортного средства (ПТС) и свидетельство о регистрации (СТС), чаще также находятся у человека, что подтверждает его право владения и распоряжения автомобилем. Однако в некоторых случаях они могут передаваться кредитору. Однако, поскольку автомобиль находится в залоге у банка, он имеет определенные права на это транспортное средство в качестве обеспечения по кредиту. Это значит, что до полного погашения кредита у вас есть ограничения на распоряжение автомобилем. Вы не можете продать, подарить, или сдать в аренду автомобиль без согласия банка. В случае невыполнения кредитных обязательств банк имеет право взыскать долг за счёт продажи автомобиля.

Сколько стоит проверка автомобиля и нужно ли за нее платить?

Проверка автомобиля может быть как бесплатной, так и платной, в зависимости от выбранного сервиса. На сайтах государственных сервисов, таких как ГИБДД, проверка транспортных средств на предмет их юридической чистоты, наличия угонов и других ограничений предоставляется бесплатно. Подобные государственные сервисы обеспечивают доступ к официальной информации, которая регулярно обновляется и является надежной. Однако, если вы решите воспользоваться коммерческими онлайн-сервисами, такими как «Автотека» или частными аналогами «Автокода», то за проверку придется заплатить. Например, в 2024 году отчет в «Автотеке» стоит от 219 рублей. Основная проверка на «Автокоде» предоставляется бесплатно, за более глубокий анализ, включающий детальную историю автомобиля, могут взиматься дополнительные комиссии. Кроме того, на рынке существуют сайты, похожие на известные сервисы, которые также могут запросить сумму в районе 250—300 рублей за подробный отчет. Важно быть внимательным при выборе платформы для проверки, чтобы избежать переплаты и получить достоверную информацию.

Где можно заложить машину?

Банки предлагают займы под залог автомобиля с низкими процентными ставками и длительными сроками погашения, а также могут предоставить большие суммы, достигающие нескольких миллионов рублей. Однако процесс одобрения займов может быть достаточно длительным, и банки часто предъявляют строгие требования к кредитной истории заемщика, что делает их менее подходящими для тех, кто нуждается в срочных средствах. Автоломбарды обеспечивают более быстрый процесс получения займа, так как не требуют строгой кредитной проверки и оформляют займы в короткие сроки. Хотя процентные ставки в автоломбардах выше, чем в банках, они подходят тем, кто имеет плохую кредитную историю. Микрофинансовые организации (МФО) предлагают еще более быстрые займы, но их условия и ставки могут быть менее выгодными. Компания Caranga, в свою очередь, предоставляет займы под залог легковых и грузовых автомобилей, а также спецтехники. Оформление и оценка автомобиля в Caranga проводятся удаленно, и заемщики могут оставить автомобиль у себя, получив сумму от 50 000 до 500 000 рублей на срок от 7 до 13 месяцев.