Документы для оформления займа под залог авто

Содержание

Займ под залог автомобиля позволяет владельцу транспортного средства быстро получить необходимую сумму, используя свой автомобиль в качестве обеспечения. Эта услуга особенно актуальна для тех, кто сталкивается с непредвиденными трудностями и нуждается в срочном доступе к дополнительным средствам. Существует два основных типа таких займов: под залог паспорта технического средства (ПТС), при котором автомобиль остается у владельца и может использоваться им на протяжении всего срока займа, и займ, при котором автомобиль оставляется на охраняемой стоянке автоломбарда до полного погашения займа.

Одним из ключевых преимуществ займа под залог авто является относительная легкость и скорость получения денежных средств. Владельцу автомобиля необходимо предоставить минимальный пакет документов, который, как правило, включает в себя паспорт гражданина РФ, СНИЛС или ИНН, ПТС и СТС, а также доказательство российского гражданства и личный номер мобильного телефона. На основе этих данных микрофинансовая организация или ломбард проводит оценку автомобиля и предлагает заемщику сумму займа, установленную на основе стоимости залога.

Наш сервис Caranga предоставляет займы под залог ПТС онлайн и отличается высоким уровнем клиентского сервиса. Мы стремимся к созданию прозрачных и качественных услуг, предлагая клиентам быстрое и удобное решение финансовых вопросов. Важным требованием для получения займа в нашем сервисе является наличие российского гражданства, паспорта гражданина РФ, возраст заемщика не менее 20 лет, наличие ПТС и СТС, а также собственного автомобиля. После подачи заявки на нашем сайте заемщик получает предварительное уведомление об одобрении в течение 20 минут, после чего необходимо предоставить фотографии автомобиля и выбрать удобный способ получения денег. Оценка авто проводится нашими специалистами, и на ее основе формируется окончательное предложение. После подписания документов и финальной проверки заемщик моментально получает денежные средства на банковскую карту, что является наиболее удобным и быстрым способом.

Плюсы и минусы займа

Плюсы

• Высокая вероятность одобрения. Наличие автомобиля в качестве залога значительно повышает шансы на одобрение заявки на займ, поскольку кредитор получает дополнительную гарантию возврата долга. Даже заемщики с проблемной кредитной историей имеют возможность получить необходимые средства.
• Легкость получения. Процедура оформления займа под залог автомобиля гораздо проще и быстрее, чем получение стандартного банковского кредита. Минимум бюрократии и возможность подачи заявки онлайн ускоряют процесс решения и выдачи денежных средств, что особенно важно в ситуациях, когда время имеет решающее значение.
• Минимум требований. Многие кредиторы готовы принимать в залог автомобили различных марок и годов выпуска, что делает займ под залог авто доступным для широкого круга владельцев транспортных средств. Главное, чтобы автомобиль был в исправном состоянии.
• Сохранение автомобиля. В случае залога ПТС заемщик сохраняет за собой право пользования транспортным средством на протяжении всего срока займа. Это обеспечивает не только финансовую, но и личную мобильность заемщика.

Минусы

• Высокие процентные ставки. Займы под залог автомобиля предлагаются под процентные ставки, значительно превышающие ставки по банковским кредитам. Это связано с более высокими рисками для кредиторов, работающих в сегменте микрофинансирования. Для заемщика это означает, что общая сумма переплаты по займу окажется достаточно велика, особенно при длительном сроке.
• Риск потери автомобиля. Одним из самых значительных рисков при займе под залог авто является возможность потери заложенного транспортного средства в случае неуплаты долга. В такой ситуации кредитор имеет право реализовать автомобиль на аукционе или через другие каналы продажи для взыскания средств, что приведет к потере залогового имущества.
• Дополнительные расходы. Кроме процентов по займу, заемщику может столкнуться с дополнительными тратами, связанными с оформлением залога, например, с расходами на страхование автомобиля в пользу кредитора, оценку стоимости транспортного средства и другие сопутствующие услуги.
• Влияние на кредитную историю. Нарушение условий договора займа, включая просрочки по выплатам, приведет к негативным записям в кредитной истории заемщика. Это существенно усложнит или даже сделает невозможным получение новых кредитов и займов в будущем.

Что нужно для получения займа под залог авто

Для того чтобы обеспечить нашим клиентам доступ к финансовым средствам под залог автомобиля, Caranga устанавливает ряд требований и необходимых документов, которые должен предоставить заемщик. Это стандартные требования, характерные для многих организаций, поскольку они обеспечивают прозрачность процесса и позволяют оперативно оценить возможность выдачи средств, а также гарантируют безопасность сделки для обеих сторон.

• Паспорт гражданина Российской Федерации как основной документ, идентифицирующий заемщика.
• Водительские права для подтверждения права управления автомобилем, который выступает в качестве залога.
• Документы, подтверждающие право собственности на автомобиль: паспорт транспортного средства (ПТС) и свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС). Если заемщик не является прямым собственником автомобиля — нотариально оформленная доверенность от владельца требуется для подтверждения полномочий на проведение сделки.
• Дубликат ключей от автомобиля в качестве дополнительной меры безопасности.
• Транспортное средство в исправном техническом состоянии и пригодное для эксплуатации.
• Отсутствие непогашенного кредита по автомобилю, что исключает риски для нас как залогодержателя и для заемщика, связанные с возможными претензиями третьих лиц.
• Отсутствие обременений на предмете залога, чтобы избежать юридических споров и конфликтов, связанных с правом собственности.

Основные условия предоставления микрозаймов под залог авто в Caranga

Caranga стремится сделать процесс получения займов максимально комфортным и прозрачным для клиентов. Предоставление средств под залог автомобиля – это ответственное решение как для нас, так и для заемщика, поэтому мы уделяем большое внимание проверке предоставляемых документов и оценке транспортного средства. Это позволяет нам гарантировать безопасность и надежность сделки, а также предложить клиентам выгодные условия финансирования.

• Доступная сумма. В зависимости от оценки автомобиля мы предоставляем возможность получить средства до 500 000 рублей, что значительно превышает суммы стандартных микрозаймов.
• Срок погашения. Срок погашения займа в Caranga зависит от выбранного тарифа. Например, тариф «Легкий старт» предлагает ограниченный срок в 13 месяцев, в то время как тариф «Стандартный» — 2,5 года.
• Процентная ставка. Процентная ставка начинается от 2,74% в месяц и определяется индивидуально, учитывая параметры залогового транспортного средства и кредитную историю заемщика. Чем выше стоимость и лучше техническое состояние автомобиля и чем надежнее кредитная история клиента, тем более привлекательные условия предоставляются в плане процентной ставки.
• Оценка транспортного средства. Доступная сумма напрямую зависит от года выпуска, состояния автомобиля и его рыночной стоимости. Профессиональный эксперт оценивает автомобиль, чтобы определить конечную сумму финансирования. Она составляет до 80% от оценочной стоимости.
• Дополнительные условия. Кроме того, в Caranga предоставляются дополнительные условия, включая возможность досрочного погашения займа в любое время. Это позволяет клиентам экономить на процентных выплатах и улучшать свои финансовые перспективы. Также лояльным клиентам предоставляются индивидуальные скидки, и есть специальный тариф «Легкий старт», который позволяет первое время оплачивать лишь проценты.

Как оформить займ под залог авто в Caranga?

• Ознакомьтесь с условиями. Перейдите на главную страницу Caranga, чтобы ознакомиться с деталями предложения, требованиями к автомобилям и критериями отбора заемщиков.
• Пройдите авторизацию. Если у вас уже есть аккаунт в Caranga, используйте свои учетные данные для входа. Новым пользователям необходимо создать личный кабинет, следуя указаниям на сайте.
• Выберите параметры займа. Найдите калькулятор на главной странице нашего сайта или в личном кабинете, чтобы рассчитать размер переплаты. Выберите необходимую сумму и предполагаемый период погашения, и система покажет сумму к возврату с учетом процентов.
• Оформите онлайн-заявку. Кликните на кнопку для оформления заявки онлайн и заполните все требуемые поля, предоставив информацию о себе, о вашем автомобиле и прикрепив фотографии транспортного средства для его дистанционной оценки. Проверьте корректность всех данных.
• Дождитесь вердикта. После отправки заявки ожидайте решение от Caranga. Этап рассмотрения не займет всего 20 минут, после чего вы получите уведомление о результате.
• Подпишите кредитный договор. В случае одобрения заявки вам будет предложено ознакомиться с условиями займа и подписать договор с помощью СМС-кода, следуя указаниям. 
• Получите денежные средства. По завершении процедуры подписания договора, деньги будут переведены на указанный вами счет, карту или выданы наличными через точки выдачи системы Contact.

Залог авто и залог ПТС — в чем разница

При залоге ПТС автомобиль остается у владельца, который, тем не менее не может осуществлять с ним юридические операции, такие как продажа или перерегистрация, до окончания срока действия залогового договора. Эта схема позволяет сохранить мобильность владельца, но вместе с тем накладывает определенные ограничения. В случае неисполнения обязательств по договору кредитор вправе инициировать процедуру взыскания долга, что приведет к продаже автомобиля. Заем под залог ПТС часто предполагает меньшие суммы займа, обычно ограничиваясь 30-60% от рыночной стоимости авто.

В отличие от залога ПТС, при полном залоге автомобиля, когда транспортное средство передается на хранение кредитору, заемщик может рассчитывать на получение более значительной суммы — до 90% от оценочной стоимости. Это объясняется тем, что предмет залога представляет для кредитора более солидное обеспечение возврата займа, поскольку он имеет непосредственный контроль над автомобилем до полного погашения долга. Такой подход увеличивает доверие кредитора к заемщику и позволяет последнему получить доступ к более крупным финансовым ресурсам.

Как избежать проблем при получении займа под залог авто

Чтобы избежать проблем при получении займа под залог авто, важно тщательно подходить к выбору этого вида финансирования и к выбору кредитора. Убедитесь, что займ действительно является лучшим решением для вашей ситуации и что микрофинансовая организация, в которую вы обращаетесь, зарегистрирована и имеет регистрацию в реестре Банка России, что можно проверить на официальном сайте регулятора. При подписании договора внимательно ознакомьтесь с его условиями, особенно обратите внимание на сроки, процентные ставки и условия досрочного погашения, и не стесняйтесь задавать вопросы. Будьте осторожны с предложениями, которые кажутся слишком выгодными или требуют подписания документов, не связанных с договором займа. В случае возникновения проблем помните, что вы всегда можете обратиться за помощью к юридическим специалистам. Подходите к процессу получения займа осознанно, учитывая все возможные риски и последствия.