Можно ли заложить авто если оно в лизинге

Содержание

Лизинг автомобиля представляет собой договор, по условиям которого одна сторона, называемая лизингодателем, приобретает автомобиль за свой счет и предоставляет его другой стороне, известной как лизингополучатель, для использования в течение установленного периода времени. Лизингополучатель, в свою очередь, обязуется вносить регулярные платежи за пользование автомобилем. В зависимости от условий договора по его окончании клиент может выкупить предмет лизинга, став полноценным владельцем автомобиля, в этом случае кредитор теряет право залога.

Процесс начинается с того, что лизингополучатель выбирает нужный автомобиль и обращается к лизингодателю для заключения договора. Лизингодатель покупает выбранный автомобиль и передает его клиенту после внесения авансового платежа. С момента передачи автомобиля клиент начинает пользоваться им, внося ежемесячные платежи в соответствии с условиями договора. При этом автомобиль официально выступает как предмет залога для лизингодателя до момента полной выплаты договорной стоимости, что снижает финансовые риски для обеих сторон. Также стоит отметить, что критерии для одобрения будут менее строгими по сравнению с кредитованием, поскольку автомобиль остается у лизингодателя в качестве обеспечения. После того, как все платежи будут выплачены в полном размере, с автомобиля снимается обременение, залог на предмет лизинга прекращается и авто переходит в собственность клиента.

Особенности приобретения автомобилей в лизинг

• Техническое состояние и комплектация автомобиля. Очень важно лично убедиться в соответствии технического состояния и комплектации автомобиля вашим ожиданиям и требованиям, указанным в договоре. Это следует делать как на этапе выбора автомобиля, так и непосредственно при его получении. В случае обнаружения несоответствий или неожиданных поломок сразу после покупки ответственность за решение возникающих вопросов ложится на продавца, что потребует дополнительных усилий для разрешения спора.
• График платежей. Прежде чем заключить договор, крайне важно трезво оценить свои финансовые возможности и убедиться, что вы сможете без затруднений вносить ежемесячные платежи. Важно понимать, что изменение условий платежа после подписания договора чревато сложностями, поскольку компания учитывает в платежах как свои затраты, так и прибыль. Просрочка платежей более чем на два месяца приведет к серьезным последствиям, включая расторжение договора.
• Страхование автомобиля. Страховка является обязательным элементом лизингового договора, однако ответственность за ее оформление может быть возложена как на лизингодателя, так и на лизингополучателя. Если страховку оплачивает компания, то ее стоимость включается в ежемесячный платеж, тем самым увеличивая его. В ином случае будут установлены ограничения, например, необходимость обращения только в определенные страховые компании, что не всегда выгодно.
• Обслуживание автомобиля. Все расходы, связанные с текущим обслуживанием автомобиля, подлежат оплате лизингополучателем. Это включает в себя обязательные технические осмотры, ремонт и прочие услуги по поддержанию автомобиля в исправном состоянии. Важно понимать, что в случае утраты автомобиля ответственность также несет лизингополучатель.
• Модификации автомобиля. Клиент имеет право на внесение изменений или улучшений в автомобиль, однако это требует предварительного согласия лизингодателя. При этом стоит помнить, что досрочное прекращение договора лизинга влечет за собой компенсацию затрат на улучшения.
• Регистрация автомобиля и налоги. Несмотря на то, что юридически автомобиль остается собственностью лизингодателя, все налоговые обязательства ложатся на плечи клиента. В том числе и транспортный налог, который необходимо уплачивать в соответствии с законодательством.
• Досрочный выкуп автомобиля. Договор лизинга предусматривает возможность досрочного выкупа автомобиля. Для этого необходимо обратиться с соответствующим запросом и согласовать условия и переход права собственности предмета лизинга при его выкупе. Все переговоры и изменения условий договора следует вести в письменной форме, чтобы обеспечить юридическую защиту своих интересов.

Права и обязанности лизингополучателя

Права

• Выбор автомобиля. Заемщик имеет право выбрать автомобиль, его комплектацию и продавца, что дает возможность подобрать транспортное средство, идеально соответствующее личным или корпоративным нуждам.
• Пользование автомобилем. После оформления договора клиент может пользоваться автомобилем по своему усмотрению в рамках условий, предусмотренных договором. Это предоставляет свободу в использовании транспортного средства для личных или деловых целей.
• Досрочный выкуп. Одним из важных прав лизингополучателя является возможность досрочного выкупа автомобиля. Это позволяет перейти к полноправному владению автомобилем до окончания срока лизинга. Однако для этого важно четкое обеспечение исполнения всех пунктов договора и финансовых обязательств.
• Право собственности. По завершении договора и внесении всех необходимых платежей клиент становится полноправным собственником автомобиля, что является конечной целью многих договоров лизинга.

Обязанности

• Авансовый платеж. При заключении договора необходимо внести авансовый платеж за автомобиль, что является стандартной практикой в лизинговых операциях.
• Прием автомобиля. Клиент обязан принять автомобиль после его приобретения лизингодателем, убедившись в его соответствии выбранным характеристикам и техническому состоянию.
• Платежи по графику. Важно вносить платежи строго согласно установленному графику, чтобы избежать начисления штрафов и неустоек.
• Поддержание состояния автомобиля. Важно также поддерживать автомобиль в надлежащем состоянии, что включает регулярное техническое обслуживание и уход.

На что обратить внимание при заключении договора

• Общие условия лизинга. Нередко общие условия содержат больше информации, чем сам договор. Они включают важные положения о порядке пользования автомобилем, обязательствах по его обслуживанию и страхованию, а также последствиях для лизингополучателя при неисполнении условий договора. Обязательно узнайте про эти условия на сайте компании или запросите их непосредственно у лизингодателя.
• Технические характеристики автомобиля. Убедитесь, что в договоре четко прописаны характеристики и комплектация автомобиля. Это гарантирует, что вы получите именно тот автомобиль, который выбрали.
• График лизинговых платежей. Пункт договора, касающийся платежей, должен содержать полную информацию о сумме, периодичности и порядке внесения платежей. Это поможет вам планировать свой бюджет на весь период действия договора.
• Неустойки и штрафы. Очень важно понимать условия, при которых могут быть наложены штрафы или неустойки. Зачастую договоры содержат строгие санкции за нарушение условий договора, включая просрочку платежей или ненадлежащее обслуживание автомобиля.
• Страхование. Детали страхования автомобиля должны быть четко указаны в договоре, включая ответственность за оформление страховки, перечень страховых случаев и размер страховых взносов.
• Обслуживание автомобиля. Договор должен содержать указания относительно обязанностей по обслуживанию автомобиля, в том числе проведение регулярного технического обслуживания и ухода за автомобилем.
• Транспортный налог и регистрация автомобиля. Понимание того, кто несет ответственность за уплату транспортного налога и процедуру регистрации автомобиля, поможет избежать недоразумений в будущем.
• Досрочный выкуп автомобиля. Если вы планируете возможность досрочного выкупа автомобиля, убедитесь, что в договоре прописаны условия и процедура для этого процесса.
• Расчеты при расторжении договора. Важно знать, как будут производиться расчеты между вами и лизингодателем в случае досрочного расторжения договора, включая возврат авансовых платежей и компенсацию за использование автомобиля.

Чем лизинг отличается от кредита?

• Право собственности. Одно из главных различий между лизингом и кредитом заключается в праве собственности на имущество. В случае лизинга право собственности на автомобиль остается у лизингодателя до момента полного погашения обязательств по лизинговому договору и выкупа имущества. Это означает, что заемщик использует автомобиль, но формально он принадлежит лизинговой компании. При кредите с момента покупки автомобиль сразу становится собственностью заемщика, что дает ему большую свободу в плане использования и распоряжения авто.
• Налоги. Важное отличие касается налогообложения. При лизинге заемщик имеет возможность не платить транспортный или имущественный налог, поскольку официальным владельцем является лизинговая компания. Это существенно сократит налоговую нагрузку на компанию или индивидуального предпринимателя. В случае с кредитом заемщик обязан уплачивать все соответствующие налоги, поскольку является полноправным собственником автомобиля.
• Обслуживание и обучение. Лизинговые договоры содержат условия, обязывающие клиента проводить обслуживание автомобиля исключительно у лизингодателя или его партнеров, а также обучение персонала в специализированных центрах. При кредите выбор места обслуживания и обучения остается за заемщиком.
• Процентная ставка и ставка удорожания. В кредите используется понятие годовой процентной ставки, которая определяет стоимость использования заемных денежных средств. В лизинге применяется ставка удорожания, включающая в себя стоимость приобретения имущества лизингодателем и его прибыль. Это принципиально разные подходы к формированию стоимости услуг.

Можно ли заложить авто, если оно в лизинге

Залог автомобиля в лизинге является мерой защиты интересов лизинговой компании и гарантией выполнения обязательств по договору со стороны арендатора. При лизинге автомобиль остается собственностью лизингодателя до полного погашения обязательств, и клиент залог предмета лизинга невозможен без разрешения лизинговой компании. Действия, связанные с попыткой залога автомобиля без согласования, приведут к нарушению условий договора и потере автомобиля. В случае финансовых трудностей рекомендуется обращение к лизинговой компании для поиска возможных решений, таких как пересмотр условий договора или временная отсрочка платежей.

В сервисе Caranga мы предлагаем займы под залог ПТС, предоставляя клиентам быстрый и удобный способ получения финансовой помощи. Этот тип займа позволяет использовать автомобиль в качестве залога, при этом заемщик сохраняет за собой право пользоваться своим транспортным средством на протяжении всего срока действия договора. Мы принимаем заявки на займы удаленно, что позволяет нашим клиентам сэкономить время и избежать лишних хлопот. Процесс оформления займа включает в себя подачу заявки через наш сайт, предварительное одобрение, которое мы отправляем в течение нескольких минут, а затем окончательное решение после оценки автомобиля нашими специалистами.

Законы о лизинге

Законодательное регулирование лизинговых отношений в Российской Федерации базируется на Гражданском кодексе РФ и Федеральном законе «О финансовой аренде (лизинге)» №164-ФЗ. Эти нормативные акты создают юридическую основу для функционирования рынка лизинговых услуг, определяя права и обязанности всех участников процесса. Рассмотрим ключевые положения, касающиеся лизинговой деятельности.

• Договор финансовой аренды (лизинга). Определение и основные принципы договора финансовой аренды установлены в статье 665 ГК РФ. Этот документ является юридическим соглашением, по которому лизингодатель обязуется приобрести имущество у указанного арендатором продавца и предоставить его арендатору для использования за определенную плату на срок, установленный договором. Это положение лежит в основе всех лизинговых операций и определяет их правовую природу.
• Уведомление продавца о сдаче имущества в аренду. Статья 667 ГК РФ устанавливает, что арендодатель обязан уведомить продавца об условиях сделки и о том, что приобретаемое имущество будет сдано в аренду. Это требование обеспечивает прозрачность сделки и защищает права всех сторон, включая продавца имущества.
• Передача арендатору предмета договора финансовой аренды. В соответствии со статьей 668 ГК РФ, арендодатель передает арендатору имущество, которое является предметом лизингового договора. Этот момент является ключевым для начала исполнения договорных обязательств арендатором и использования лизингового имущества.
• Переход к арендатору риска случайной гибели или порчи имущества. Статья 669 ГК РФ регламентирует, что с момента передачи имущества арендатору на него переходит риск его случайной гибели или порчи. Это означает, что арендатор несет финансовую ответственность за сохранность имущества.
• Ответственность продавца. Статья 670 ГК РФ подчеркивает ответственность продавца за качество и правовую чистоту проданного имущества, что крайне важно для безопасности и защищенности лизинговых сделок.
• Федеральный закон «О финансовой аренде (лизинге)». Закон уточняет и дополняет положения Гражданского кодекса, предоставляя более подробное регулирование отношений между лизингодателями, лизингополучателями и другими участниками рынка лизинговых услуг. Этот закон является основополагающим документом, регулирующим специфические аспекты лизинговой деятельности, включая порядок заключения договоров, их исполнение, расторжение и обращение взыскания.