Как получить кредит под залог техники или оборудования

Содержание

Кредиты под залог техники и оборудования представляют собой выгодный вариант финансирования для юридических лиц и предпринимателей. В данном случае заемные средства предоставляются под обеспечение в виде уже существующего на балансе компании или нового оборудования, приобретаемого на кредитные деньги. Это позволяет предприятиям получать необходимое финансирование для поддержания или расширения своей деятельности, минимизируя риски для кредитных организаций за счет залогового имущества.

Основное преимущество такого кредита заключается в его гибкости и возможности использования залогового оборудования в различных целях. Если компания уже имеет оборудование, оно может выступать в роли залога для получения кредита на любые нужды, будь то закупка материалов, расширение производства или пополнение оборотных средств. В случае, когда кредит берется для приобретения нового оборудования, оно также становится залогом, но деньги, полученные в кредит, используются, соответственно, только на его покупку.

Банки предлагают два основных варианта кредитования под залог оборудования: единовременный заем и кредитную линию. Единовременный заем подразумевает выдачу всей суммы кредита сразу, что удобно для крупных разовых покупок или значительных инвестиций. Однако наиболее выгодным для предприятия является второй вариант – кредитная линия. Она позволяет компании получать средства частями по мере необходимости, что обеспечивает лучшее управление финансовыми потоками и снижает расходы на обслуживание кредита. Проценты начисляются только на использованную часть кредитной линии, что значительно снижает общие затраты.

Кредитные линии открываются банками для клиентов, доказавших свою лояльность, платежеспособность и надежность. Такие клиенты должны обслуживаться в банке продолжительное время и иметь хорошую кредитную историю. Этот подход оправдан, так как кредитные организации получают дополнительные гарантии платежеспособности компании-заемщика, что снижает риски невозврата средств. В результате компании, успешно прошедшие проверку, получают доступ к гибкому и удобному инструменту финансирования, который позволяет им эффективно управлять своими ресурсами и поддерживать стабильное развитие бизнеса.

На какие цели нельзя тратить средства

При оформлении кредита под залог оборудования важно помнить, что банки предоставляют такие займы с определенными целевыми назначениями. Виды залоговых бизнес-займов включают:

• Овердрафт. Этот тип займа предназначен для автоматического закрытия кассовых разрывов, обеспечивая бесперебойное функционирование компании.
• Оборотный кредит. Используется для закупок материалов, проведения бизнес-кампаний и пополнения оборотных средств, поддерживая текущую операционную деятельность предприятия.
• Инвестиционный кредит. Направлен на обновление производственных фондов, где приобретенное оборудование становится залогом.

Целевой бизнес-кредит подразумевает трату денежных средств исключительно на задачи, обозначенные в договоре. Расходование не по назначению недопустимо и может повлечь за собой серьезные последствия, включая расторжение кредитного договора и требование возврата средств.

Нецелевые расходы

• Выплата дивидендов и вложение в уставной капитал. Средства кредита не могут быть использованы для выплаты дивидендов акционерам или увеличения уставного капитала компании.
• Погашение и выдача кредитов. Кредитные деньги не предназначены для погашения существующих долговых обязательств или выдачи новых кредитов.
• Приобретение акций, облигаций. Инвестиции в ценные бумаги, такие как акции и облигации, а также другие финансовые инструменты, запрещены.
• Погашение векселей. Средства кредита не могут быть использованы для погашения существующих векселей.
• Обналичивание средств и вклады. Кредитные деньги не могут быть обналичены или размещены на срочных депозитах.

Процесс оформления кредита под залог техники и оборудования

Для оформления кредита под залог техники и оборудования предпринимателю необходимо пройти несколько ключевых этапов. Первым шагом является выбор банка, который предложит самые выгодные условия кредитования. Наилучшим вариантом будет обратиться в тот банк, в котором уже открыт расчетный счет компании, так как это увеличивает шансы на положительное решение по заявке. Однако окончательный выбор банка зависит от целей и суммы кредита.

Пакет документов и требования

• Конфиденциальные данные о руководителе компании – информация о персональных данных руководителя, его полномочиях и репутации.
• Документы, подтверждающие оценочную стоимость оборудования – бумаги, которые содержат информацию о том, сколько стоят техника и оборудование, идущие в качестве залога.
• Учредительные документы – устав компании, протоколы учредителей и прочие документы, подтверждающие создание и деятельность юридического лица.
• Свидетельство о регистрации юридического лица – документ, подтверждающий официальную регистрацию компании в государственных органах.
• Бухгалтерские документы – полный набор финансовых отчетов, включая баланс, отчеты о доходах и расходах, а также документы, подтверждающие текущую налоговую ситуацию компании.
• Срок деятельности компании. Бизнес потенциального заемщика должен действовать на рынке не менее шести месяцев до момента обращения за кредитом. Это условие подтверждает стабильность и жизнеспособность бизнеса. Кроме того, компания должна приносить регулярный доход, удовлетворяющий запросам кредитной организации.
• Отчетные документы. Организация обязана предоставить в банк финансовые документы за прошедший отчетный период. Эти документы включают бухгалтерскую отчетность, баланс, отчеты о доходах и расходах, а также информацию о налоговых обязательствах. Финансовые документы помогают банку оценить текущую финансовую ситуацию компании и ее платежеспособность.
• Местоположение офиса. Он должен находиться в том же регионе, где находится отделение банка, в котором будет оформляться кредит. Это условие облегчает взаимодействие между компанией и банком и позволяет кредитору оперативно получать необходимую информацию и документы. Однако не все банки устанавливают такое требование.
• Кредитная история. Решающее значение в принятии положительного решения по предоставлению кредита юридическому лицу имеют положительная кредитная история и отсутствие долгов по налогам. Банки уделяют особое внимание этим аспектам, так как они свидетельствуют о добросовестности и надежности компании.

Важно учитывать, что у каждого банка могут быть свои правила и требования к пакету документов. Поэтому возможно потребуется предоставление дополнительных бумаг или выполнение особых условий, установленных конкретным кредитором. Перед подачей заявки рекомендуется уточнить у банка полный список необходимых документов и требования к ним, чтобы избежать задержек и обеспечить максимальную вероятность одобрения кредита.

Процесс оформления кредита под залог техники и оборудования требует тщательной подготовки и внимательного подхода к деталям. Правильный выбор банка и полный комплект документов играют ключевую роль в успешном получении финансирования.

Условия предоставления кредита

Несмотря на то, что каждый банк устанавливает свои правила кредитования, существуют общие условия, которые помогут составить представление о возможностях получения заемных средств.

• Сроки кредитования. Обычно срок кредита под залог техники или оборудования составляет от 3 до 7 лет. Этот диапазон позволяет компаниям выбрать наиболее подходящий вариант в зависимости от их финансовых потребностей и планов на развитие.
• Сумма кредита. Величина суммы кредитных денег рассчитывается на основе оценочной стоимости оборудования, которое выступает в качестве залога. В случае нового оборудования банк может предоставить кредит на сумму до 70% от его оценочной стоимости. Для подержанной техники этот показатель снижается, и кредит может составлять около 30% от ее оценочной стоимости. Это связано с тем, что подержанное оборудование имеет меньшую ликвидность и больше подвержено амортизации.
• Отсрочка платежей. В случае сложных финансовых ситуаций банк может предоставить компании отсрочку по платежам основного долга. В этот период компания будет выплачивать только проценты по кредиту, а основной долг останется неизменным. Такая мера позволяет временно снизить финансовую нагрузку на предприятие, давая ему возможность стабилизировать свою финансовую ситуацию.

Эти общие условия кредитования помогают компаниям оценить свои возможности и выбрать оптимальные варианты для финансирования под залог техники и оборудования. При этом важно внимательно изучить условия конкретного банка, так как они могут включать дополнительные требования и особенности.

Какую процентную ставку устанавливают банки при кредитовании юрлиц?

Банки при кредитовании юридических лиц устанавливают процентные ставки в среднем диапазоне от 9,5% до 22% годовых. Он зависит от различных факторов, включая финансовое состояние компании, кредитную историю, тип оборудования, предоставляемого в залог, и другие условия, определяемые банком.

Дополнительные проценты могут быть начислены, если компания пользуется кредитной линией. В случаях, когда компания не успевает использовать установленный лимит в отведенное время, банк может начислить штраф в размере 0,5% от суммы неиспользованного остатка. Это условие стимулирует компании эффективно планировать и использовать кредитные ресурсы в пределах установленного срока.

Некоторым своим клиентам банки могут предложить льготные условия по кредиту. В таких случаях процентная ставка может быть снижена на 1,5%. Льготы предоставляются при выполнении хотя бы одного из следующих условий:

• Использование банковского зарплатного проекта. Если компания пользуется услугой перевода зарплаты своих сотрудников через данный банк, это может стать основанием для получения скидки.
• Наличие векселей банка. Если юридическое лицо является владельцем векселей банка, это также может способствовать снижению процентной ставки.
• Услуги инкассации. Если предприятие пользуется услугами инкассации данного банка, оно может рассчитывать на льготные условия кредитования.
• Торговый эквайринг. Если компания использует услуги торгового эквайринга данного банка для обработки платежей, это может стать дополнительным преимуществом для получения сниженной процентной ставки.

Преимущества займа в сервисе Caranga

Компания Caranga также предоставляет займы под залог спецтехники. Процедура кредитования проста и удобна: клиент начинает с оформления заявки на сайте компании. В течение 20 минут после подачи заявки, клиент получает уведомление с предварительным одобрением. Далее необходимо загрузить фотографии спецтехники и выбрать способ получения денег. Специалисты Caranga проводят дистанционную оценку спецтехники на основании предоставленных данных и фотографий. На основе этой оценки компания готовит окончательное предложение по кредиту. 

После этого клиент выбирает подходящий срок и сумму займа и подписывает необходимые документы. После успешной проверки клиент получает свои деньги. Этот процесс позволяет быстро и без лишних хлопот получить необходимую сумму под залог спецтехники, сохраняя доступ к своему имуществу.

Преимущества займа под залог в компании Caranga

• Скорость оформления. Быстрое рассмотрение заявок и оперативное принятие решений.
• Минимум документов. Для оформления займа необходимы только паспорт и документы на технику.
• Дистанционное оформление. Весь процесс, от подачи заявки до получения денег, можно пройти удаленно.
• Займы с плохой КИ. Caranga предоставляет займы даже клиентам с негативной кредитной историей.